商業補充醫療保險津城保上線 中國健康保險發展現狀及投資機會

• 2020年11月18日 HuangJiang來源：互聯網 760 45
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我國醫療保險行業不斷完善。近日，一個最高達到200萬元的天津市民專屬福利正式上線。據了解，“津城保”是由智云健康聯手陽光財產保險股份有限公司、中華聯合財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司、天安財產保險股份有限公司共同推出，由陽光財產保險股份有限公

我國醫療保險行業不斷完善。近日，一個最高達到200萬元的天津市民專屬福利正式上線。據了解，“津城保”是由智云健康聯手陽光財產保險股份有限公司、中華聯合財產保險股份有限公司、太平財產保險有限公司、天安財產保險股份有限公司共同推出，由陽光財產保險股份有限公司主承保。主要用于減輕住院和特殊病種醫療費用及特定高額藥品費用所帶來的經濟壓力。

10月29日，“津城保”在天津多層次醫療保障研討會上首度亮相，就獲得了來自互聯網醫療、健康保險、行業基金會、生物制藥等領域專業人士的一致好評。與市面上的其他商業健康險相比，該產品不僅門檻低、普惠價值強，更兼具“五大特色”，給市民更加全面的保障。

首先是低價惠民，僅需76元就能獲得最高200萬醫療保障。不僅提供了醫保范圍內的醫療費用保障，同時提供了高額特定藥品費用保障，兩者合計200萬元醫療保障金，賠付比例100%。

其次是超低購買門檻，為確保商業補充醫療險順利落地，“津城保”將保險投保門檻全面降低，凡是具有天津當地社會醫療保險的市民，不限年齡、不限職業，無須健康報告，均可參保。

中國健康保險發展現狀

根據中研普華《2020-2025年醫療保險市場投資機會及企業IPO上市環境綜合評估報告》分析：

我國的醫療保障管理體制伴隨著醫療保障制度變遷和行政體制改革，經歷了一個變化的過程。尤其是在2018年的國家機構改革中，組建國務院直屬的國家醫療保障局，實現了醫療保障事務的統一管理，消除了長期以來制約醫療保障改革的體制性障礙。

數據顯示，2020年前三季度，健康險保費達6666億元，較去年同期增長17.42%，是保險業最大的增長亮點，比行業保費平均增速高出10個百分點。

報告指出，醫療技術的進步擴展了患者的消費可能性，再加上人均GDP達到一萬美元、慢性病高發、數字經濟發展和人口老齡化等因素，尤其是2020年以來，中共中央國務院發文提出要“探索建立共建共治共享的醫保治理格局”，健康保險新生態正在形成中。

在影響新生態的制度變量中，基本醫保的公私合作制改革已經提上了政策議程，相關舉措包括推進醫療保障經辦機構法人治理、以及積極引入社會力量參與經辦服務。

補充醫保的公私合作制改革正在加快，推動了以“城市定制醫療險”為代表的健康保險新業態的出現。數據顯示，2010年前10個月，我國已經至少60個城市落地城市定制保險，合計已經惠及超過2600萬人，總保費收入超過10億元，覆蓋城市、參保人群和保費收入都是一倍以上的增長。

此外，城市定制醫療險的可持續發展的制度條件是構建公私利益調和機制，形成共建共治共享的互動格局，進入良性循環。

醫保談判目錄調整公布

11月11日，國家醫保局發布《關于2020年國家醫保藥品目錄調整專家評審結果查詢的公告》，目前專家評審階段的工作已經結束，但僅申報企業可查看評審結果，公眾尚未不能得知評審結果。根據此前文件得知，專家評審將形成形成新增調入、直接調出、可以調出、調整限定支付范圍等4方面藥品的建議名單。接下來將進入談判和競價階段，11-12月將公布目錄調整結果。

自2016年啟動首輪國家藥價談判至今，國家每年都會進行一輪談判，今年已是開展醫保談判的第五輪。2016年醫保談判由原國家衛計委主導，自2018年國務院機構改革后，國家醫保準入談判由國家醫保局接手。2016年首輪僅5個品種納入談判，到2019年僅僅四年時間，談判品種數量已增加至150個，預計未來談判品種數量仍會呈增加趨勢。談判成功數量與談判總數增加的趨勢基本保持一致，但2019年新增品種的談判成功率僅58.8%，明顯低于前兩年80-90%的成功率。

醫保談判已開展了四輪，第五輪正在進行中，未來仍將繼續。從前四輪談判來看，全部品種平均降幅均在50%左右，2019年新增品種的平均降幅更是首次超過了60%。這些藥品以如此大降價幅度進入醫保，一方面減輕了醫保負擔，另一方面，則一定程度上緩解了“看病貴”的問題。就前四輪醫保談判成功品種看來，每一輪都有為數不少的抗腫瘤用藥，2018年更是只針對18個抗腫瘤用藥開展談判工作，中選的17個品種中有高達11個為近三年獲批(以2018年為參考時間節點)的新藥，均為臨床急需且患者藥費負擔較重的品種。

醫保談判實際上大大縮短了新獲批品種納入醫保時間，讓患者在更短的時間內花更少的錢用上更好的藥!除新特藥外，還有相當一部分的慢性病用藥占據醫保很大一部分支出，包括糖尿病、心腦血管和精神病等。另外值得注意是的是，除了臨床急癥腫瘤和慢性病外，罕見病也為醫保談判所重視，2017年中有2個罕見病用藥談判成功(治療血友病的重組人凝血因子Ⅶa和治療多發性硬化癥的重組人干擾素β-1b)，2019年談判成功的罕見病用藥多達9個。此舉除緩解罕見病患者經濟壓力外，同樣在很大程度上鼓勵了企業對罕見病用藥的研發。

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