慢性病互聯網復診費用納入醫保 2020年我國醫療保險行業市場現狀如何？

• 2020年10月30日 ZhouXun來源：互聯網綜合 971 61
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近日，國家發改委等14部門印發《近期擴內需促消費的工作方案》(下稱《方案》)。《方案》提到，推動線下服務消費加速“觸網”，充分釋放線上經濟潛力。要完善“互聯網+”醫保支付政策。在保證醫療安全和質量前提下，將慢性病互聯網復診費用納入醫保支付范圍。

慢性病互聯網復診費用納入醫保

據國家發改委網站消息，近日，國家發改委等14部門印發《近期擴內需促消費的工作方案》(下稱《方案》)。《方案》提到，推動線下服務消費加速“觸網”，充分釋放線上經濟潛力。要完善“互聯網+”醫保支付政策。在保證醫療安全和質量前提下，將慢性病互聯網復診費用納入醫保支付范圍。

我國醫療保險參保人數

近幾年，中國醫療保險參保人數不斷增加，2013年參保人數僅57073萬人，2015年突破6億人，共計66582萬人，2017年突破11億人，共計117681萬人，同比增長58.2%。

根據公報，2017年年末，全國參加基本醫療保險人數為117681萬人，比2016年年末增加43290萬人。其中，參加職工基本醫療保險人數30323萬人，比2016年年末增加791萬人;參加城鄉居民基本醫療保險人數為87359萬人，比2016年年末增加42499萬人。在參加職工基本醫療保險人數中，參保職工22288萬人，參保退休人員8034萬人，分別比2016年年末增加568萬人和223萬人。年末參加基本醫療保險的農民工人數為6225萬人，比2016年年末增加1399萬人。

2018年前11月全國基本醫療參保人數超2017年全年，共計121065萬人。

2020中國醫療保險行業市場現狀

中國商業醫療保險市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達近36%，截至2015年，市場規模已達到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(人壽保險公司銷售的損失補償型產品)占據市場主導地位。重大疾病保險的常見模式為：當投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時，將會獲得一筆一次性的補償款。此類保險通常是壽險的附加產品，易于設計和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預先定義的少數幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結構也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險無法為之提供持續的費用補償。想要獲得此類保障，消費者必須購買更純粹的報銷型醫療保險，無論被診斷為哪種疾病，均可獲得相應的保障與賠付。

圖表：2015-2018年我國醫療保險參保人數

數據來源：人社部

中國報銷型商業保險的市場規模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫療保險的為數甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠遠勝過醫療保險市場。每售出1元商業醫療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫療保險市場在中國發展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產品的裨益缺乏認知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫院以及其它或許能提供有關患者和治療結果數據的機構達成緊密合作。這讓商業保險公司無法很好地設計產品并為之定價，以及進行賠付管理。這一局面所導致的結果之一，就是報銷型醫療保險的賠付率極高且難以預測。在中國，只做報銷型產品的醫療保險企業幾乎很少能盈利，導致了保險公司沒有動力進一步開發報銷型產品，以及在這一領域內繼續投資。

在中國，大多數報銷型醫療保險的參保者均通過其工作單位，以團體保險的形式參保。在華經營的跨國企業通常會為其高管購買高端報銷型醫療保險，以便其前往私立醫院就診。但這些企業的中層管理者所能享受的保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫院進行的手術費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業往往會為其員工提供最慷慨優厚的報銷型醫療保險福利。

欲了解關于中國醫療保險行業具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國醫療保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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