險資長期股權投資超2萬億 預計2020年人均保費將達到30,380元

• 2020年12月14日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 900 56
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今年以來，險資長期股權投資規(guī)模穩(wěn)定增長，投資收益率也大幅超越債券、銀行存款等固收類資產(chǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，險資長期股權投資余額為2.17萬億元，占險資運用余額的10.43%。

險資長期股權投資超2萬億

今年以來，險資長期股權投資規(guī)模穩(wěn)定增長，投資收益率也大幅超越債券、銀行存款等固收類資產(chǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，險資長期股權投資余額為2.17萬億元，占險資運用余額的10.43%。從險資股權投資趨勢來看，多家險企表示，隨著監(jiān)管取消險資開展財務性股權投資行業(yè)限制，險資將加大股權投資。根據(jù)財政部印發(fā)的《企業(yè)會計準則第2號——長期股權投資》(財會〔2014〕14號)，長期股權投資，是指投資方對被投資單位實施控制、重大影響的權益性投資，以及對其合營企業(yè)的權益性投資。

銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，保險資金通過股權直接投資、股權投資計劃、股權投資基金等方式，投資企業(yè)股權規(guī)模2萬億元，占保險資金運用余額的10%，成為金融業(yè)可提供股權性資本的主要機構投資者。保險資金開展的股權投資在滿足行業(yè)資產(chǎn)配置需要、分散投資風險的同時，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展提供了長期穩(wěn)定資金，促進了產(chǎn)業(yè)整合和優(yōu)化升級。

隨著監(jiān)管對險資股權投資行業(yè)限制的取消，險資有望進一步加大長期股權投資。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險行業(yè)的格局。我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展狀況來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰(zhàn)與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達國家仍存在一定的差距。

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展狀況來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。

預計2020年人均保費將達到30,380元

隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預計2020年將超過七成。

據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》數(shù)據(jù)顯示

隨著消費者教育的加強，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉型可期。

圖表：2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：保險行業(yè)協(xié)會

互聯(lián)網(wǎng)保險渠道收入占比分析

從渠道角度分析，2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主，公司自營平臺(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計，61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務經(jīng)營，51家公司通過公司自營平臺展開經(jīng)營，50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式，整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費1619.8億元，較2018年同比增長63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的87.2%;通過自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費237.9億元，同比增長18.2%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的12.8%。

圖表：2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險保費及占比情況(單位：億元)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側市場份額來看，第三方渠道占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的主要保費收入來源。得益于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結構的不斷優(yōu)化，在互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險領域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對主導地位。相比于官方自營渠道，第三方網(wǎng)絡平臺擁有更多的用戶場景，而專業(yè)保險中介能夠為用戶提供高質量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險的核心意義。

2014-2019年各渠道互聯(lián)網(wǎng)保險保費占比情況來看，保險公司自營網(wǎng)絡平臺占比逐年上升，第三方渠道占比逐年下降，大多數(shù)公司采用自建官網(wǎng)和第三方渠道“雙管齊下”的商業(yè)模式。

欲了解關于中國保險行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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