個人不良貸款轉讓新規正式落地 小額貸款行業發展前景分析

• 2021年1月13日 HaoChenChong來源：互聯網 684 40
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銀保監會正式下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱“通知”)后，銀行正在積極推動通知落實，其中尤以信用卡部門最為積極。

個人不良貸款轉讓新規正式落地

銀保監會正式下發《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱“通知”)后，銀行正在積極推動通知落實，其中尤以信用卡部門最為積極。有業內人士透露，已有不少銀行開始打包個貸不良，預計市場規模很快能夠達到百億級別，“長期來看，達到萬億規模不是問題”。

通知顯示，首批參與試點的銀行包括6大行和12家股份行，參與不良資產收購的試點機構包括4家金融資產管理公司(AMC)、符合條件的地方AMC和5家銀行系金融資產投資公司(AIC)。

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

截至2018年底，全國小貸公司共有8133家，較2017年底的8551家減少418家，降幅達4.89%;從業人員90839人，較2017年的103988人減少13149人，下降12.64%;貸款余額9550.44億元，較2017年的9799.49億元減少249.05億元，下降了2.54%。2018年上半年，新成立的小貸公司共有64家，其中經營狀態為“在業”的公司有13家，經營狀態為“存續”的小貸公司有51家。2019年上半年，新成立的小貸公司數量急速縮減，僅有55家公司成立，其中10家公司經營狀態為“在業”，45家公司經營狀態為“存續”。這一數量相較2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增數量的一半。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。截至2018年末，全國共有小額貸款公司8133家，貸款余額9550億元。截至2019年6月末，全國共有小額貸款公司7797家。貸款余額9241億元，上半年減少304億元。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。機構數量方面，2019年上半年，小額貸款行業企業數量排名前五的分別是江蘇、遼寧、廣東、安徽、河北，其小額貸款公司數量分別為565家、493家、456家、436家、428家。

《關于金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策的通知》，9月起至2020年底，對金融機構向小微企業發放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺，有利于修復金融機構的風險偏好和信用市場的融資功能，提升金融機構服務實體經濟企業的意愿和能力，疏通貨幣政策傳導機制，促進寬貨幣向寬信用轉變。三是通過財政提供貸款擔保。小額貸款行業發展會越來越好。

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