四大行首套房貸利率調整為LPR+55bp 多地銀行房貸現放款周期延長現象

• 2021年2月1日 HuangJiang來源：互聯網 527 28
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工農中建四大行的首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

首套房貸利率調整

1月27日起，工農中建四大行的首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

房貸新規將銀行分為五檔，并設立區別性的“兩條紅線”指標：第一條紅線是房地產貸款占比，指一家銀行全部房地產類貸款(包括個人住房貸款、企業房貸)占其全部貸款的比重。

第二條紅線是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

各銀行在房地產貸款、個人住房貸款投放規模及比例方面都將會依此要求進行逐步調整，以更好地貫徹房住不炒，有利于更好地規范未來的涉房信貸活動，防范違規放貸，尤其是消費貸流入涉房領域，同時也防止一些合規貸款過多地流入涉房領域。

根據中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示，我國2021年繼續堅持“房住不炒”定位，銀行在“房貸紅線”約束和監管政策趨嚴背景下，對住房貸款資格審核更為嚴格，2021年個人房貸總體趨勢偏緊，居民購房杠桿率或將穩中趨降。目前部分地區出現銀行房貸放款周期拉長、利率上調的現象，但是大面積的停貸并不存在。

房貸放款周期延長確實存在

1月29日和30日，上海銀保監局和北京銀保監局接連發文，進一步加強個人住房信貸管理，嚴查消費貸、經營貸等個人信貸資金違規流入房地產市場。此前一周多時間內，上海、深圳、廣州、杭州等多個熱點城市也開啟新一輪房地產調控。多地房地產調控升級背景下，有媒體報道稱，多地出現銀行房貸額度收緊、利率上升，銀行貸款周期拉長甚至出現停貸的現象。

所謂的大面積停貸并不存在。上海地區，建行上海分行和工行上海分行均表示，目前正有序進行房貸投放，并未出現所謂的停貸情況。廣州地區，中國工商銀行廣州分行相關負責人回應，廣州地區目前房貸額度相對偏緊，仍正常受理房貸業務。招商銀行廣州分行回應，目前招商銀行廣州分行并未停止房貸業務，每月仍有序接單及放款。深圳地區，記者向多家轄區內銀行進行了采訪求證，從走訪情況看，目前深圳各大銀行房貸并未出現停貸情況，仍在正常收單。記者從杭州、合肥、成都等地的銀行和房產中介機構處了解到，銀行放款周期存在不確定性，可能需要排隊，但審批通過可正常放款。

但在部分地區，房貸放款周期延長確實存在。目前銀行放款較慢，周期較之前有所拉長，至少也要一個半月以上才能放款。近期上海房產市場交易火爆，需求一下放大導致銀行放款周期變長而已，具體到各家支行也會優先放款給合作的樓盤。

廣州地區，據廣州市某中介機構負責人介紹，2020年7月份，購房過完戶平均半個月可以放款，而2021年1月份過戶后平均放款周期拉長到1至2個月。不過，在深圳地區，據深圳市南山區一名中介機構負責人告訴記者，四大行審批速度在半個月到一個月左右。“只要能通過貸款人資格申請的，一般放款速度不成問題，暫時沒有放款周期拉長的情況出現。”

與此同時，部分地區房貸利率有所上升。1月27日起，廣州工農中建四大行首套房貸利率上調為最低5年期LPR上浮55個基點，二套房貸上調為最低5年期LPR上浮75個基點。利率調整后，四大行首套房貸款利率和二套房貸利率分別從5.05%和5.25%上漲為5.2%和5.4%。據銀行和房產中介機構多方反饋，因為2020年廣州樓市成交量太過火爆，多家銀行的房貸放款存在積壓。2021年初，銀行普遍將額度用于發放2020年積壓房貸，但是價格和2020年相比平均上浮20個基點。

并非所有地區房貸均“漲價”。上海地區，據房產中介人員介紹，利率與去年持平，首套房貸款利率按照LPR公布價執行，二套房按LPR基準上浮60個基點執行。深圳地區目前房貸利率與去年保持相同水平，普遍執行利率為首套房利率5年期LPR利率上浮30個基點，二套房利率5年期LPR利率上浮60個基點，各家銀行均表示，短期內暫未有利率上浮的計劃。

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，分五檔設定房地產貸款以及個人住房貸款占比上限。中國銀行研究院研究員梁斯表示，整體來看，規模控制會影響房地產信貸投放，涉房利率或將小幅上行，但預計幅度不會太大。

據不完全統計，現階段依然背負房貸的人總數量在2億人左右，而按揭貸款存量浮動利率的人達到6000萬左右，這也就意味著，房貸利率切換工作，將關系到至少6000萬房貸人的月供問題。欲了解更詳實的行業發展前景分析請點擊中研普華報告《2020-2025年版住房貸款產業政府戰略管理與區域發展戰研究咨詢報告》

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