銀行保險市場份額分析 2021銀行保險行業的發展現狀與前景趨勢分析

• 2021年1月29日 zengyan來源：互聯網 1189 77
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銀行業作為中國經濟體系的重要組成部分，對促進經濟發展、完善投融資體系的作用顯著。而隨著中國經濟持續穩步增長，國民收入水平大幅度提高，推動了中國銀行業的高速發展。

銀行業作為中國經濟體系的重要組成部分，對促進經濟發展、完善投融資體系的作用顯著。而隨著中國經濟持續穩步增長，國民收入水平大幅度提高，推動了中國銀行業的高速發展。得益于改革開放以來的財富創造積累和近年來宏觀經濟、資本市場等的快速發展，中國銀行業獲得了較快發展。而資金是銀行安身立命的根本，也是抵抗風險的重要保障。然而，當前形勢下，中小銀行自身“造血”功能乏力，僅憑利潤轉增資本難以彌補缺口。那么，銀行保險行業前景如何?

銀保監會點名通報工行等4家銀行保險機構

11月21日，中國銀保監會辦公廳發布《關于部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題的通報》，通報了部分銀行保險機構、助貸機構在貸款中違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費等問題。

隨著中國經濟發展步入新常態，我國經濟結構調整的方向和經濟增長發展的動力都出現了明顯變化，大眾創業、萬眾創新成為新的增長引擎。小微企業作為創業與創新的主要陣地和最具活力的市場主體，其戰略價值逐步凸顯。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。目前主要指那些產權和經營權高度統一，產品(服務)種類單一，規模和產值較小，從業人員較少的經濟組織。

小微企業是萬眾創新最重要的直接參與主體，國家知識產權局數據顯示，我國小微企業完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發。更重要的，小微企業是創新落地的生力軍，小微企業的創新一般都是能夠直接用于生產經營、能夠快速實現產業化的創新。但是，小微企業多數處于產業鏈底端、規模偏小、產品附加值偏低、核心競爭力不強，往往得不到足夠的金融支持力度，融資難、融資貴的問題在小微企業身上表現得也更為顯著。

黨的“十八大”報告中多次提到“支持小微企業特別是科技型小微企業發展”。從2009年9月起，國務院、財政部和銀監會等多部門聯合出臺了多項法規和政策，促進小微企業融資和發展。這表明我國已逐步認識到小微企業在繁榮經濟、推動創新、擴大出口、吸納就業、活躍市場等方面的重要性。目前，小微企業創造的最終產品和服務價值，已達到國內生產總值的60%左右，繳稅額達到國家稅收總額的50%左右。小微企業已經成為我國實體經濟發展的主要動力。

2015年3月18日，國家財政部、稅務總局發布通知，經國務院批準，自2015年1月1日至2017年12月31日，對年應納稅所得額低于20萬元(含20萬元)的小型微利企業，其所得減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。2015年，全國落實小微企業和個體工商戶起征點政策、小型微利企業所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。

未來一段時期，我國將進一步營造有利于小微企業發展的外部環境，并根據經濟發展的新形勢和面臨的新問題，將扶持重心逐步向小微企業傾斜。小微企業必將迎來更多的發展機會。

銀行保險市場份額分析 2021銀行保險行業的發展現狀與前景趨勢分析

2019-2020年，外部環境不確定因素增多。新冠肺炎疫情在全球迅速蔓延，世界貿易投資活動受到嚴重沖擊，全球經濟陷入衰退，各國政策寬松力度持續加大。我國疫情防控阻擊戰取得重大戰略成果，但經濟下行壓力持續加大。銀行業經營態勢總體穩健，防范化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展，金融機構服務實體經濟質效不斷提升，支持經濟社會恢復發展力度進一步加大。銀行業經營態勢總體穩健向好，資產負債規模穩步擴張，凈息差延續回升態勢，資產質量和資本充足率總體穩定。2019年，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別達到290萬億元和265.54萬億元，同比分別增長8.14%和7.71%。

據悉，2020年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產126.0萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.1%;股份制商業銀行本外幣資產55.7萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長11.8%。

2020年上半年末，保險公司總資產22.0萬億元，較年初增加1.4萬億，較年初增長6.9%。其中，產險公司總資產2.4萬億元，較年初增長5.3%;人身險公司總資產18.6萬億元，較年初增長9.6%;再保險公司總資產5133億元，較年初增長20.5%;保險資產管理公司總資產643億元，較年初增長0.5%。

2020年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產315.2萬億元，同比增長10.5%。其中，大型商業銀行本外幣資產128.3萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.6%;股份制商業銀行本外幣資產56.4萬億元，占比17.9%，資產總額同比增長12.6%。

2020年三季度末，保險公司總資產22.4萬億元，較年初增加1.9萬億，較年初增長9.1%。其中，產險公司總資產2.4萬億元，較年初增長3.9%;人身險公司總資產19.1萬億元，較年初增長12.6%;再保險公司總資產4949億元，較年初增長16.1%;保險資產管理公司總資產662億元，較年初增長3.3%。

2020年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額42.0萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額14.8萬億元，較年初增速26.5%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為1.9%。

2020年前三季度，保險公司原保險保費收入3.7萬億元，同比增長7.2%。賠款與給付支出9989億元，同比增長6.1%。保單件數穩步增長。2020年前三季度新增保單件數357億件，同比增長7.7%。

未來銀行業發展方向預測

隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

雖然許多商業銀行對于戰略管理的重要性都有了一定認識，但中小銀行由于設立時間短、管理經驗欠缺、市場經驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

而金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

在傳統金融業務受到沖擊、市場競爭加劇、客戶習慣變化的背景下，銀行業數字化轉型早已成為行業共識，今年的疫情更是讓銀行業感受到，數字化轉型不僅僅是“大勢所趨”，而且是“必不可少”。

隨著金融科技的發展，銀行網點的功能越來越多地搬到網上、手機上，目前銀行業務的離柜率接近90%。如今的銀行網點與以往不同，在智能化轉型的背景下，傳統柜臺逐步減少，智能設備的投放大大增加。

如今線上渠道的快速擴展，客戶對于金融機構物理網點渠道的依賴度越來越小。截至2019年年底，全國銀行業離柜率近90%。今年以來，已有超過2700個銀行網點終止營業。銀行網點的轉型趨勢將會如何?高飛認為，未來，銀行網點將呈現智能化、輕型化、特色化、場景化特征，與線上渠道角色分明、互為支持，走出自己的特色化經營路線。

銀行網點轉型問題，對一個銀行來說，不再是一個陌生的話題，而是一個客觀必然的話題。對于銀行工作者來說，給大家的印象就是收收付付、存存代貸，整天和鈔票打交到，然而在每一次的轉型后服務也好營銷也罷，都有著巨大的的變化。說到客觀必然是因為如今的國內外經濟金融形式已經發生了改變，銀行網點必須主動適應這種新的變化，不轉型是不行的，而且是轉得越快越好，轉得越快越主動。隨著客戶脫媒趨勢日益明顯，銀行業離柜率不斷上升，不少銀行網點關門謝客。專家認為，未來網點仍會持續減少，但不會消失，網點仍是保持客戶黏性的重要窗口，但未來網點的轉型升級勢在必行。

目前六大國有行目前已經具備一定的AI技術能力，而各類中小銀行開始紛紛嘗試AI賦能下的數字化轉型，AI市場將逐步下沉至該類銀行。

未來3年將是中國銀行業轉型生存的關鍵時期， 銀行亟需從規模銀行轉型為價值銀行，銀行未來將面臨的挑戰將會更為嚴峻。而農商行和城商行作為我國銀行體系中的一個重要組成部分，雖然在支持我國實體經濟及“三農”中發揮了重要作用，但其市場經營競爭能力卻是最低的，也是最為薄弱的一環。

很明顯，未來城商行與農商行被其他大型國有銀行、股份制商業銀行或大型地方商業銀行兼并重組將是一種趨勢，且這種趨勢也將帶來重大利好，雖然可能會導致部分銀行員工的下崗再就業、甚至可能還會造成一些銀行的破產風險。

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