隨著互聯網金融的發展，居民對互聯網消費金融服務的認可度將進一步提高，消費正在成為中國經濟增長的主要動力，依照中國的人口基數和消費需求，消費金融將是一個數十萬億級的巨大潛在市場。
隨著互聯網金融的發展，居民對互聯網消費金融服務的認可度將進一步提高，消費正在成為中國經濟增長的主要動力，依照中國的人口基數和消費需求，消費金融將是一個數十萬億級的巨大潛在市場。
目前，互聯網金融業正從單純的支付業務向轉賬匯款、跨境結算、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統銀行業務領域滲透，在金融產品和服務方面的創新彌補了傳統金融業的不足。傳統金融行業與互聯網結合正成為助推經濟發展的新生力量，互聯網“牽手”金融業可謂大勢所趨。
近年來，國內互聯網貸款亂象叢生。由于互聯網貸款具有全流程線上自動運作、無人工或極少人工干預、極速審批放貸等特點，長期存在風險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監測不到位等問題和風險隱患。
近日，銀保監會下發《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》(下稱《通知》)，在2020年7月、11月兩項政策基礎上，進一步加大互聯網貸款監管力度。
這次《通知》雖然看似是面向商業銀行，實際上全面輻射到互聯網貸款鏈條上的所有資金方機構：商業銀行(含外資行)、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司。當然還有參與貸款業務的互聯網公司或者平臺方，并對具體業務開展過程中的出資比例、規模占比等均有明確的量化要求。不過，細細梳理其中的監管邏輯，尤其是政策后續影響，就不難發現，《通知》中明確規范“商業銀行的互聯網貸款業務”不無道理。
此前的一些互聯網聯合貸款業務中，互聯網公司、金融科技公司等平臺方以一定比例保證金的融資擔保，和機構資金方合作發放貸款，進而分配利潤的模式非常普遍。這次《通知》明確，聯合貸中合作方的出資比例不得低于30%，這意味著，以“助貸”角色出現的平臺方今后將往更加純粹的合作商、服務商角色靠攏;部分實力平臺，比如螞蟻借唄、微粒貸等將會集中規模有限的自有資金在優質核心渠道上發力，以符合監管要求。
從長遠來看，商業銀行互聯網貸款業務持續規范，有利于增強對實體經濟發展和消費升級的支持力度，不斷滿足小微企業和居民日益增長的融資需求。另一方面，監管部門在督促商業銀行按照《通知》有序開展整改過程中，也會積極引導各機構維護存量業務的連續性，不增加客戶融資成本、不降低客戶服務質量和標準。欲想知道中國互聯網金融行業商業模式與投資戰略研究分析，請點擊《2020-2025年中國互聯網金融行業商業模式與投資戰略研究分析報告》
2020-2025年中國互聯網金融行業商業模式與投資戰略研究分析報告
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銀保監會進一步規范商業銀行互聯網貸款業務 2021年中國互聯網金融行業商業模式研究 
