2020年保險市場運行特征分析 2021保險業的發展格局與趨勢

• 2021年2月24日 HuangJiang來源：互聯網 1010 64
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2020年，受疫情、車險綜合改革以及對賠付風險控制等因素影響，保險行業原保費收入增速下滑。2020年1~11月，原保費收入為42180億元，同比增長6.46%，增幅比2019年下降5.71個百分點。

保險是本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

2020年，新冠肺炎疫情對保險業的運行產生了深刻的影響，短期內保費收入增速明顯下滑。隨著疫情被有效控制以及市場主體加大線上化經營的力度，保費收入增速逐步恢復，但行業仍然面臨較大的成長壓力。長期利率下行給保險資金投資帶來挑戰。產險業部分險種風險顯現，承保利潤大幅下降。同時，市場化改革繼續推進，保險業發展的政策環境進一步優化。

2020年保險市場運行特征

2020年，受疫情、車險綜合改革以及對賠付風險控制等因素影響，保險行業原保費收入增速下滑。2020年1~11月，原保費收入為42180億元，同比增長6.46%，增幅比2019年下降5.71個百分點。2020年前11個月，產險業務收入10938億元，同比增長3.89%，增幅比2019年下降4.28個百分點。一方面，受車險綜合改革影響，車險保費收入增速下滑，前11個月，車險保費收入7479.72億元，同比僅增長2.28%。另一方面，部分險企為控制賠付風險，收縮信用保證保險，進一步降低了產險保費收入增速。

2020年前11個月，壽險業務收入22513億元，同比增長5.03%，增幅比2019年下降4.77個百分點。壽險業務增速下滑與年初開門紅時期的疫情明顯相關，尤其是代理人渠道的壽險業務明顯下滑。前11個月，人身險業個險渠道保費收入1.69萬億元，同比增長4.6%，渠道占比57.04%，較上年同期下滑1.16個百分點。從保費期限結構看，新單保費期交業務占比下降，且期交業務中，10年期及以上業務占比下降顯著。2020年前11個月，人身險公司新單原保險保費收入11777.13億元，同比下降1.64%，其中新單期交業務5540.57億元，下降4.83%。10年期及以上保費收入2068.69億元，占比38.45%，下降5.39個百分點。

2020年前11個月，健康險業務7642億元，同比增長16.42%，增幅比2019年下降13.28個百分點。健康險保費收入趨緩，與賠付率持續處于高位、部分險企調整承保策略有關。2019年以來，健康險賠付支出增幅都高于保費收入增幅，部分險企為控制賠付風險調整了承保策略和節奏。

2020年前11個月，產險公司實現利潤總額50.12億元，較上年同期減少540.69億元，同比下降91.52%;承保利潤為-76.08億元，同比減少108.99億元，同比下降331.13%，承保利潤率為-0.69%。其中，信用和保證保險虧損額分別達31.77億元和100.06億元，承保利潤率分別為-27.25%和-17.17%，是產險公司承保虧損的重要因素。

2020年11月末，險資運用余額為212072億元。其中，險資配置于股票的余額為18371億元，較年初增長23%，有效提升了保險資金整體投資收益。2020年前11個月，險資股票投資收益為1676億元，投資收益率達9.87%，遠超險資對債券(3.77%)、銀行存款(3.41%)、投資性房地產(1.73%)的收益率。目前險資資金運用仍然以固定收益投資為主、權益投資為輔，利率下行造成保險資金整體投資收益率仍面臨相當大的下行壓力。2020年前11個月，險資運用平均收益率為4.77%，低于2019年4.94%的投資收益率。

互聯網保險業務監管辦法

近年來，互聯網保險業務快速發展，消費者投保越來越便捷。據中國保險行業協會測算，2020年上半年，互聯網人身險業務累計實現規模保費1394.4億元，同比增長12.2%。但與此同時，互聯網保險也暴露出一些隱患和問題，銀保監會2019年接到互聯網保險消費投訴約1.99萬件。

為規范互聯網保險業務，保護消費者合法權益，銀保監會發布的《互聯網保險業務監管辦法》(以下簡稱辦法)將于2月1日起施行。辦法對互聯網保險業務作出哪些要求?如何更好保障消費者權益?

如何準確定義互聯網保險業務，長期以來頗受市場關注。辦法明確，“互聯網保險業務”即“保險機構依托互聯網訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動”。同時滿足保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售保險產品或提供保險經紀服務、消費者能夠通過保險機構自營網絡平臺的銷售頁面獨立了解產品信息、消費者能夠自主完成投保行為三個條件，即為互聯網保險業務。

管住“忽悠”的同時，也要讓合規經營獲得長足發展。銀保監會有關負責人說，鼓勵利用新技術開發符合互聯網經濟特點、服務多元化保障需求的保險產品;鼓勵拓展數據信息來源，運用數據挖掘、機器學習等技術提高保險業務風險識別和處置的準確性;支持保險機構提升銷售和服務的透明化水平，可在自營網絡平臺提供消費者在線評價功能，為消費者提供參考;支持保險中介機構開展基于數據創新應用的風險管理、健康管理、案件調查、防災減損等服務。

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