五部門聯合發文規范校園消費貸 不得向大學生發放互聯網消費貸款

• 2021年3月20日 HuangJiang來源：互聯網 1060 67
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大學生群體也被網貸機構視為目標客戶群體之一，然而過度超前消費讓部分大學生陷入高額貸款陷阱。近日，銀保監會等五部門聯合發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。

我國在校大學生總數超過4000萬，大學生群體也被網貸機構視為目標客戶群體之一，然而過度超前消費讓部分大學生陷入高額貸款陷阱。近日，銀保監會等五部門聯合發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。

小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。對于已發放的大學生互聯網消費貸款，小額貸款公司要制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。

《通知》要求銀行業金融機構加強大學生互聯網消費貸款風險管理，嚴格落實大學生第二還款來源，規范催收行為，加強個人信息保護，所有大學生互聯網消費貸款信貸信息都要及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。

在經濟下行的壓力下，以往三駕馬車主要依靠投資，而現在則轉向消費驅動。從核算角度看，2018年前三季度最終消費支出對經濟增長的貢獻率是78%，比上年同期提高了14個百分點。除消費不斷增長外，消費者的消費行為正在不斷改變。80、90后已逐漸成為主要消費人群，與傳統消費群體不同，新興消費群體的消費觀念更加超前，價格已不再是決定消費的唯一因素，借貸觀念更易被接受;此外，受消費升級影響，三、四線等小鎮城市消費人群的消費水平也在不斷提高。

2019年二季度末，住戶消費性貸款余額40.81萬億元，同比增長18.4%，增速比上季末低0.7個百分點，上半年增加3萬億元，同比多增597億元。報告顯示，消費金融市場規模已由2010年1月的6798億元，攀升至2018年10月的84537億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。

消費金融是以征信為基礎的金融活動，但我國人行征信覆蓋人群有限。伴隨著互聯網科技的高速發展，如大數據、人工智能、風控云等技術為消費金融的發展起到了積極的推動作用，通過客戶在非金融場景下的行為軌跡，包括線上線下的購物行為、出行行為、社交行為等，以及客戶在金融機構的申請行為，可以綜合判斷客戶的欺詐風險和信用風險，有效補充了傳統基于人行征信報告判斷風險的不足。

隨著中國人均GDP突破8000美元，消費者升級換代的欲望非常強烈，消費正從量向質、有形商品向服務層面轉變，居民消費選項也因互聯網、大數據、云計算和物聯網大大拓展，而消費金融由于無抵押、小金額和普惠性等特征覆蓋到傳統金融所不能觸及的潛在消費市場，以不同場景和消費業態為內容，消費金融產品能夠滿足不同層次不同需求的消費者，使消費真正成為新常態后中國經濟增長的重要引擎。

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