未來金融科技將會發(fā)展的越來越完善，區(qū)域鏈、傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)、多層次智慧監(jiān)管體系、新的技術(shù)都是未來金融科技發(fā)展趨勢。
金融科技到底是科技還是金融?對此，我們需要從金融的本質(zhì)去思考，去找答案。
金融科技覆蓋了包括支付清算、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)借貸、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、機(jī)器人投顧等在內(nèi)的目前知名的所有金融創(chuàng)新領(lǐng)域。具體應(yīng)用也涵蓋了資金借貸、財富管理、支付、保險、眾籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。其功能主要分為四個板塊：一、支付清算，包括手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)支付(微信支付，支付寶)、電子貨幣(比特幣)以及區(qū)塊鏈等;二、融資模式，直接融資、間接融資，包括眾籌、P2P網(wǎng)貸等;三、基礎(chǔ)設(shè)施，包括大數(shù)據(jù)、云計算、電子身份認(rèn)證等;四、投資管理，包括機(jī)器人投資顧問、電子自動交易等。
2010年，央行出臺了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，確立了第三方支付相關(guān)的配套管理辦法，通過審核發(fā)放第三方支付牌照的方式把第三方支付機(jī)構(gòu)開始納入國家金融監(jiān)管的領(lǐng)域內(nèi)。2011年5月26日，對于第三方支付而言，是一個具有里程碑意義的日子。央行正式發(fā)放首批27張第三方支付牌照。第三方支付平臺帶來的高收益吸引了眾多企業(yè)的加入。截止2015年，央行分8批發(fā)放支付牌照，中國人民銀行記錄在冊的支付牌照數(shù)量為267家。2015年以后，由于央行停止支付牌照的發(fā)放，支付牌照在一夜之間成為各方爭奪的"香餑餑"，，特別是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。因為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的資金流水，用戶余額，用戶數(shù)據(jù)等信息關(guān)系著平臺的命運(yùn)，因此誰也不想把這些數(shù)據(jù)交給其他第三方支付平臺。如今，人工智能的普及宣告第三方支付的發(fā)展進(jìn)入了新的階段，聲波支付、臉部支付、指紋支付漸漸普及，而與其有著密切相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也即將迎來一個新的偉大的時代。
未來金融科技將會發(fā)展的越來越完善，區(qū)域鏈、傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)、多層次智慧監(jiān)管體系、新的技術(shù)都是未來金融科技發(fā)展趨勢。
但金融業(yè)利潤的誘惑、外部監(jiān)管的缺失以及對金融科技的虛幻認(rèn)知，都是導(dǎo)致金融科技發(fā)展方向迷失的原因。舉例來說，對于大型銀行而言，金融科技加持下的普惠金融發(fā)展相對而言比較容易，但要防止出現(xiàn)超低利率帶來的“溺愛式”貸款問題。由于金融科技解決的主要是操作風(fēng)險問題，小微客戶信用風(fēng)險相比于大中企業(yè)仍然是比較高的，按照市場規(guī)律理應(yīng)有較高的利率，但是近年來一些普惠貸款利率已經(jīng)接近大型企業(yè)優(yōu)惠貸款利率，這種“溺愛式”貸款長期看可能難以持續(xù)，對機(jī)構(gòu)自身會積累金融風(fēng)險，對市場定價體系形成干擾，對借款企業(yè)的“溺愛”也會影響其正常的財務(wù)和投資決策等問題，應(yīng)該引起重視。
總體上，金融科技在我國呈現(xiàn)出較好的發(fā)展態(tài)勢，在用戶規(guī)模和應(yīng)用場景方面走在全球前列。但我國金融科技面臨的不平衡、不充分以及不規(guī)范等問題仍然較為突出，發(fā)展水平仍然處于初級階段。對此，我們要有清醒的認(rèn)識和客觀的研判。
當(dāng)然，在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局之下，隨著我國對科技創(chuàng)新投入不斷增加，特別是5G通信技術(shù)成熟、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)暴發(fā)的結(jié)合將轉(zhuǎn)向更深層次的融合，在改善用戶體驗、推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面將發(fā)揮更加積極的作用。
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2019-2025年中國金融科技行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報告
隨著第三方支付的不斷更新迭代，第三方支付除了扮演信用中介角色外，還具備支付清算與融資功能。隨著時代的發(fā)展需要，它成為了集網(wǎng)上支付、電子支付、電話支付、充值卡支付、代收代付等多功能于...
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