商業養老保險迎來發展黃金期 2021商業健康保險行業競爭分析及發展前景預測

• 2021年5月17日 GuoMeng來源：互聯網 303 12
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第七次全國人口普查數據顯示，60歲及以上人口已超過2.64億人，占總人口比重為18.70%，老年人口比例上升較快。

商業養老保險迎來發展黃金期

第七次全國人口普查數據顯示，60歲及以上人口已超過2.64億人，占總人口比重為18.70%，老年人口比例上升較快。人口老齡化程度加深，也為康養產業、“銀發經濟”帶來發展新機遇。作為養老“第三支柱”的商業養老保險，將在養老體系中發揮越來越重要的作用。

商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任 。

2021商業健康保險行業競爭分析及發展前景預測

30多年來，商業健康保險的發展特點：一是業務規模較快增長。21世紀以來，商業健康保險的年均增長速度達到25%，不僅高于國民經濟的增長速度，也高于整個保險業的增長速度。二是健康保險供給不斷增加。目前，全國有100余家保險公司開展商業健康保險業務，產品有2300多個。這個產品涵蓋醫療保險、疾病保險、護理保險和失能收入損失保險。同時，保險業積極開發高端醫療產品，推動高端醫療市場的發展，目前國內高端醫療保費在20億元左右，一定程度上滿足了高收入人群的醫療保障需求。三是服務領域不斷拓展。保險業在大力發展健康保險業務的同時，積極探索與健康管理相結合，從簡單的費用報銷和經濟補償，向病前、病中、病后的綜合性健康保障管理方向發展，增進參保人健康水平，減少發病率。盡管商業健康保險通過30多年的發展，取得了一定成績，但當前與經濟社會發展相比，特別是與人民群眾日益增長的醫療保障需求相比還有較大差距。一是健康險保費規模仍然較小。與保險業自身發展比，健康險在總保費中占比僅為8%，占人身險保費收入的12%。三是在醫療衛生總費用中占比較低。我國商業健康保險賠付支出在醫療衛生總費用中占比為1.3%，而德國、加拿大、法國等發達國家的平均水平在10%以上，美國高達37%。也就是說美國的整個全社會醫療費用總支出里，37%是來自商業健康保險。

伴隨全面深化改革、全面依法治國的推進，我國的制度環境正在發生重要變化，與保險業相關的制度安排都在持續向好，并朝著成熟、穩定的正確方向大步邁進，從而可以將巨大的人口規模和經濟騰飛形成的潛在保險市場轉化為現實市場，結論很明顯，商業保險正在進入自己的黃金時代。

我國商業健康險業保費規模從2013年的千億元，有望快速增長至2020年的7000億-10000億元，專業健康險機構有望成為保險業新價值增長點。

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