個人網銀市場調研 2021年個人網銀行業前景及現狀分析

• 2021年6月7日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 640 37
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個人網銀行業現狀如何?一般說來網上銀行的業務品種主要包括基本業務、網上投資、網上購物、個人理財、企業銀行及個人網銀服務。商業個人網銀銀行提供的基本網上銀行服務包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數據、轉賬和網上支付等。由于金融個人網銀服務市場發達，C

個人網銀行業現狀如何?一般說來網上銀行的業務品種主要包括基本業務、網上投資、網上購物、個人理財、企業銀行及個人網銀服務。商業個人網銀銀行提供的基本網上銀行服務包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數據、轉賬和網上支付等。由于金融個人網銀服務市場發達，可以投資的金融產品種類眾多，國外個人網銀一般提供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產品服務。商業銀行的網上銀行設立的網上購物協助服務，大大方便了客戶網上購物，為客戶在相同的服務品種上提供了優質的金融服務或相關的信息服務，加強了商業銀行在傳統競爭領域的競爭優勢。

個人網銀市場調研 2021年個人網銀行業前景及現狀分析

《中國銀行業理財市場年度報告(2020年)》顯示，2020年我國個人網銀產品投資收益穩步提高，投資者隊伍快速壯大。截至2020年底，銀行理財市場持有理財產品的投資者數量達到4162.48萬個，較2019年底增長86.85%，其中個人網銀投資者占比99.65%。

報告顯示，2020年我國個人網銀市場積極推進規范轉型，整體市場運行平穩。截至2020年底，銀行理財市場規模達25.86萬億元，同比增長6.9%。其中，凈值型個人網銀產品存續規模17.4萬億元，占個人網銀產品存續余額的67.28%。

個人網銀規模穩健增長的同時，個人網銀為支持實體經濟運行發揮了重要作用。報告顯示，截至2020年底，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權等資產，個人網銀實現理財資金與實體經濟融資需求對接，支持實體經濟資金個人網銀規模達到22.21萬億元。

北京銀保監局要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，個人網銀重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、個人網銀貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用于支付購房款等問題，并要求個人網銀對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

(1)大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網I二銀行業務，主要利用公共網絡資源.不需設置物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行后臺系統的效率。

(2)無時空限制，有利于擴大客戶群體。網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務，這既有利于吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。

(3)有利于服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。

目前，開通個人網銀信用報告查詢服務的全國性商業銀行有12家，開通個人網銀信用報告自主查詢服務的商業銀行有11家。中國銀聯“云閃付”APP信用報告試點查詢服務于今年1月8日在上海、廣州、深圳、杭州、重慶、南寧、長沙、福州等8個城市上線。

征信中信數據顯示，2021年1月1日至3月31日，個人網銀報告網銀查詢總量為622.9萬筆，占同期信息主體查詢總量的23.5%，其中“云閃付”APP累計提供個人網銀查詢47.4萬筆;企業信用報告網銀查詢總量為22.1萬筆，占同期企業自主查詢總量的26.1%。

在前期試點服務平穩運行的基礎上，“云閃付”APP個人網銀報告查詢服務于3月30日擴展至全國31個省會城市以及大連、青島、寧波、廈門、深圳等5個計劃單列市，為更多的銀行卡持卡人提供在線信用報告查詢服務。

個人網銀用戶數量行業水平為6756萬，各家銀行中，最多的是中國工商銀行，為25300萬，其次是中國建設銀行，為25287萬。最少的為67萬，有5家銀行的個人網銀用戶數量好于行業水平。

個人網銀交易用戶比例平均為21.2%，各行中最高為67%，最低為6%，有4家銀行的個人網銀交易用戶比例較高，好于行業水平。

財政非稅個人網銀端繳費的試點上線，有將近9萬戶的個人網銀用戶將可以登陸浙江農信個人網銀進行在線繳款，蘭溪市民在家動動手指就可以繳費成功，把“最多跑一次”變成了“一次都不用跑”。

個人網銀端的上線，進一步豐富了財政非稅繳款的渠道，個人網銀結合已有的柜面繳款，自助終端繳款，以及2017年末上線的MISPOS渠道繳款，真正做到了線上線下支付一體化，不僅方便而且安全，通過豐收寶網銀盾驗證，也極大的保證了資金安全，能全方位為蘭溪市民打造便捷、安全的繳款方式。

《2021-2026年中國個人網銀行業發展前景及投資風險預測分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國個人網銀行業的供需狀況、個人網銀發展現狀、個人網銀子行業發展變化等進行了分析，重點分析了個人網銀行業的發展現狀、如何面對個人網銀行業的發展挑戰、個人網銀行業的發展建議、個人網銀行業競爭力，以及個人網銀行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了個人網銀行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體個人網銀解決辦法。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，對中國及各個人網銀子行業的發展狀況、個人網銀上下游行業發展狀況、個人網銀競爭替代產品、個人網銀發展趨勢、個人網銀新產品與技術等進行了分析，并重點分析了中國個人網銀行業發展狀況和特點，以及中國個人網銀行業將面臨的挑戰、個人網銀企業的發展策略等。個人網銀報告還對全球的行業發展態勢作了詳細分析。

更多行業分析，請關注中研研究院出版的《2021-2026年中國個人網銀行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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