萬億公積金貸款接入二代征信 2021大數(shù)據(jù)賦能征信服務(wù)市場投資前景廣闊

• 2021年6月28日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1164 75
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2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作，面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。隨后，隨著銀行貸款等陸續(xù)完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續(xù)接入個人征信。

萬億公積金貸款接入二代征信

2020年1月，中國人民銀行征信中心啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作，面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。隨后，隨著銀行貸款等陸續(xù)完成二代征信切換，各地住房公積金管理中心所管理的公積金貸款也陸續(xù)接入個人征信。

公積金貸款信息入征信后，職工再次購房使用商業(yè)性貸款，銀行可以根據(jù)征信報告來判斷貸款次數(shù)。逾期還款等失信行為也會如實(shí)記入征信報告，而個人征信報告被稱作是“經(jīng)濟(jì)身份證”，是金融機(jī)構(gòu)判斷個人信用情況的依據(jù)之一。

多地積極響應(yīng)公積金貸款介入二代征信

此前4月，貴陽市住房公積金管理中心發(fā)布通知，決定實(shí)施住房公積金流動性風(fēng)險三級響應(yīng)措施，調(diào)整貸款額度計(jì)算公式，提高第二套住房公積金貸款門檻，同時暫停受理異地公積金貸款業(yè)務(wù)，全國各地新一輪公積金政策調(diào)整來臨。

不過，6月18日，深圳市住房公積金管理中心組織10家公積金貸款受托銀行舉行住房公積金貸款業(yè)務(wù)自律宣言簽署儀式。10家銀行承諾將積極引導(dǎo)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)支持繳存職工購買一手樓使用公積金貸款，對限制、阻撓、拒絕繳存職工合理使用住房公積金貸款的開發(fā)企業(yè)，不向其提供商業(yè)貸款。

6月22日，陜西省住房資金管理中心發(fā)布通告，自7月8日起，陜西省住房資金管理中心個人住房公積金貸款信息將納入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

央行在今年實(shí)施《房地產(chǎn)貸款集中管理》的舉措，就是以為了限制個人房貸和房地產(chǎn)貸款占比，這樣就能預(yù)防可能出現(xiàn)次貸風(fēng)險，但冰凍三尺非一日之寒，近10年房地產(chǎn)市場迅速擴(kuò)，房企身上負(fù)債已經(jīng)積重難返。

根據(jù)《中國經(jīng)營報》統(tǒng)計(jì)，2020年國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)不良貸款明顯增多，股份制銀行、大型銀行的房地產(chǎn)逾期貸款增幅超過50%，多家商業(yè)銀行甚至達(dá)100%，城商銀行逾期增幅多達(dá)1000%。

中國征信服務(wù)系統(tǒng)發(fā)展前景更加廣闊

中國人民銀行征信系統(tǒng)覆蓋人群范圍較窄，僅包含與其發(fā)生過信貸關(guān)系的群體，相關(guān)征信數(shù)據(jù)極度匱乏。而大數(shù)據(jù)征信采用全新的評估體系，在包含傳統(tǒng)的個人信息及征信數(shù)據(jù)之外，還對用戶留存在互聯(lián)網(wǎng)中的信息進(jìn)行深度挖掘、分析，如其稅務(wù)、醫(yī)療、消費(fèi)、繳費(fèi)記錄等創(chuàng)新數(shù)據(jù)，全方位了解用戶，從而充分有效地補(bǔ)充了征信體系。同時，相對于傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)征信中占據(jù)較大比例，且處于發(fā)展初級階段，具備更加廣闊、更加光明的研究前景。

大力推進(jìn)線上查詢渠道建設(shè)，讓公眾實(shí)現(xiàn)“足不出戶查征信”。為緩解柜面查詢壓力，深圳人民銀行積極推進(jìn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開拓線上查詢渠道，并通過公眾號推文、宣傳海報等方式向公眾進(jìn)行線上查詢方式普及。

深圳征信市場穩(wěn)健發(fā)展

近年來，深圳以小微機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，按照“成熟一家、接入一家”的原則，有序推進(jìn)融資性擔(dān)保公司、保理公司等類金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。疫情以來，深圳聚焦“4類群體”給予大力金融支持，并合理調(diào)整受疫情影響企業(yè)及個人征信數(shù)據(jù)上報規(guī)則。

截至2021年1季度末，轄內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)累計(jì)調(diào)整60.86萬名個人及41259戶企業(yè)的還款安排和征信數(shù)據(jù)上報，其中小微企業(yè)40812戶。截至2021年5月末，深圳轄內(nèi)4家頭部機(jī)構(gòu)完成數(shù)據(jù)采集切換，占全國切換總量的16%。

伴隨大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中得到了快速發(fā)展。我國征信業(yè)如何運(yùn)用好大數(shù)據(jù)現(xiàn)代技術(shù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)向大數(shù)據(jù)征信的深度融合發(fā)展，已成為所有金融機(jī)構(gòu)亟需思考并加以解決的問題。

征信服務(wù)行業(yè)研究報告在總結(jié)中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來征信服務(wù)行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年征信服務(wù)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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