理財銷售面臨四大痛點 銀行理財行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

• 2021年7月2日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1257 82
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銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當前，我國銀行理財市場規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。

銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

銀行理財有著獨特的價值，是我國資管行業(yè)乃至整個金融市場的重要組成部分。

銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當前，我國銀行理財市場規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。

整體來看，我國銀行理財業(yè)務發(fā)展分為三個階段。2004-2009年、2010-2017年以及2018年“資管新規(guī)”發(fā)布后的規(guī)范轉型階段。截至2020年末，銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元，同比增長6.9%，特別是凈值型產(chǎn)品達到了17.4萬億，占比接近70%。

理財銷售面臨四大痛點

近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應用的深入，許多理財產(chǎn)品在網(wǎng)絡上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以購買到理財產(chǎn)品。在業(yè)內人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現(xiàn)分散化的特點，機構的維護成本也將隨之上升。

從互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)快速發(fā)展的格局來看，銀行理財逐步拓展非銀及互聯(lián)網(wǎng)平臺等線上銷售渠道，是銀行理財可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。但理財子公司現(xiàn)有的銷售方式主要面臨以下幾個方面的痛點：

第一，銀行理財子公司現(xiàn)有渠道的互聯(lián)網(wǎng)獲客能力較弱，客群相對單一。除了個別銀行以外，不管是母行的互聯(lián)網(wǎng)渠道，還是手機銀行，很少有理財公司做自己的直銷渠道。第二，投資者對凈值化產(chǎn)品接受程度比較低。第三，信息安全問題。第四，以客戶經(jīng)理主導的銷售模式為主，智能化程度不足，與客戶之間可能存在較強的利益沖突。利益沖突最明顯的表現(xiàn)就是銀行為了沖半年、年末存款時點數(shù)，大量理財經(jīng)理動員投資者把理財產(chǎn)品贖回，一兩天后回到存款賬戶，過幾天又回到理財賬戶。

未來理財子公司將繼續(xù)加大權益類資產(chǎn)占比

對于多數(shù)理財子公司而言，加大權益類資產(chǎn)的布局是今年的重心之一。隨著越來越多的理財子公司開業(yè)，行業(yè)競爭加劇，不少公司發(fā)力提升投資能力和產(chǎn)品競爭力。中今年理財子公司在投研的水準和產(chǎn)品的設計發(fā)行上將發(fā)生質的變化，尤其是在權益類資產(chǎn)投資上。

目前多數(shù)銀行理財子公司的權益類資產(chǎn)在整體產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅2%~3%左右，仍然較低。而豐富資產(chǎn)配置是理財子公司的趨勢所在，所以未來理財子公司將繼續(xù)加大權益類資產(chǎn)占比。

銀行理財?shù)臉I(yè)態(tài)越來越年輕，而且它正在融入大財富的生態(tài)環(huán)境中，它相比于其他機構更貼近大財富體系，從這個角度來看，一些精品店類型的資管機構可能轉到幕后提供賦能支持。按照這個生態(tài)來構建的話，銀行理財未來在大資管領域是大有可為的。

欲了解銀行理財行業(yè)具體詳情可點擊查看《2020-2025年中國投資理財行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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