6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬億 2021不良資產(chǎn)處置未來發(fā)展前景怎么樣

• 2021年7月14日 HuangJiang來源：新浪 610 35
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6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平，上半年預計也會高于去年同期水平。

6月末銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.5萬億 2021不良資產(chǎn)處置未來發(fā)展前景怎么樣

7月14日下午，國新辦舉行上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會。劉忠瑞在會上表示，6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。今年一季度銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平，上半年預計也會高于去年同期水平。6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，保持在合理水平。

不良資產(chǎn)是一個泛概念，它是針對會計科目里的壞賬科目來講的，主要但不限于包括銀行的不良資產(chǎn)，政府的不良資產(chǎn)，證券、保險、資金的不良資產(chǎn)，企業(yè)的不良資產(chǎn)。金融企業(yè)是不良資產(chǎn)的源頭。銀行的不良資產(chǎn)嚴格意義來講也稱為不良債權(quán)。

數(shù)據(jù)顯示，當前銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性比例57.2%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風險金融機構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進，影子銀行風險持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。

去年年末，監(jiān)管部門出臺了房地產(chǎn)貸款集中度管理的相關(guān)政策，今年上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。且可喜的是，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)暴露比較充分。截至今年6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

中國銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐也在會上透露，截至今年一季度末，國內(nèi)21家主要銀行綠色余額達到12.5萬億元，占各項貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%。我國綠色信貸規(guī)模位居世界第一。且綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款的整體不良水平。

截至今年6月末，商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行普通債、二級資本債、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債112只，規(guī)模合計接近9000億元，明顯超過了去年同期水平，但是其中六大國有銀行僅僅占有11只，其他主要是中小銀行。

去年以來，為對沖疫情影響，保市場主體，銀保監(jiān)會采取了延期還本付息、減費讓利等多項金融支持政策。劉忠瑞認為，這些政策有利于穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流，幫助大量企業(yè)渡過難關(guān)、恢復生產(chǎn)、緩釋風險，大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營逐步恢復，這對于穩(wěn)定銀行的信貸質(zhì)量發(fā)揮了關(guān)鍵作用。同時，銀保監(jiān)會指導銀行前瞻性地加大撥備計提和不良資產(chǎn)處置力度，及早處置化解風險，騰出更多風險應對空間。

不良資產(chǎn)處置行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財政部、銀監(jiān)會于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)管理業(yè)務辦法》，對不良資產(chǎn)管理業(yè)務活動、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管，為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

現(xiàn)階段，我國商業(yè)性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業(yè)仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業(yè)剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因為缺乏管理經(jīng)驗、行業(yè)進入壁壘較大、拓展業(yè)務困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應款項。為鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，增加市場活力，國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業(yè)進行放貸。但是，在為它們帶來了更多發(fā)展機會的同時，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準確判斷該項不良資產(chǎn)的風險系數(shù)增加了一定難度。

良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。考慮到未來我國監(jiān)管部門對于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，預計2021年我國商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達9萬億元。

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