上半年銀行保險業發展態勢良好 銀行保險機構穩健性顯著增強

• 2021年7月15日 YeYuJuan來源：證券時報網 246 8
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隨著資產規模壯大，銀行系保險公司已經開始進軍資產管理領域，設立自有資產管理公司。籌建保險資管公司，能有效實現從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰略轉型，進一步改善保險經營狀況，提高資產運營收益和風險控制能力。

銀行保險正式步入資管行列

隨著資產規模壯大，銀行系保險公司已經開始進軍資產管理領域，設立自有資產管理公司?；I建保險資管公司，能有效實現從以保險資金運用受托管理為主向全面財富管理的戰略轉型，進一步改善保險經營狀況，提高資產運營收益和風險控制能力。2015年9月7日，銀行系險企建信人壽旗下的資管公司正式拿到“準生證”，這標志著銀行系險企正式步入資管行列。建信人壽是國務院批準的首批銀行控股保險公司試點之一。數據顯示，自2011年揭牌以來，建信人壽保費年均復合增長率達到88%。目前，工商銀行和交通銀行也有意分別以工銀安盛人壽、交銀康聯人壽作為平臺，申請籌建各自的保險資產管理公司。

銀行保險行業可增加保險公司的業務收入。銀行網點眾多，分布合理，銀行代理保險相當于保險公司機構的延伸;銀行又可能為保險公司提供巨大的客戶群體，擴大保源。

上半年，銀行業保險業保持了平穩運行的良好態勢。總體來看，呈現以下四個特點：

一是銀行業保險業資產和主要業務穩健增長。初步統計，6月末銀行業境內總資產328.8萬億元，同比增長9.2%。其中，各項貸款同比增長11.9%。銀行業境內總負債301萬億元，同比增長9.1%。保險業總資產24.8萬億元，同比增長12.7%;保險資金運用余額23.1萬億元，同比增長14.9%;原保險保費收入2.9萬億元，同比增長5.2%。

二是服務實體經濟質效持續提升。上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險機構新增債券投資3.4萬億元，為實體經濟提供合理資金支持。推動金融資源更多投向重點領域和薄弱環節，大力支持普惠小微、鄉村振興、制造業、科技創新和綠色低碳發展。普惠型小微企業貸款增速保持在30%以上，信息技術服務業貸款、科學研究服務業貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項貸款增速。制造業貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續14個月保持在10%以上。涉農貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達到12.52萬億元。保險業充分發揮風險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計賠付支出7651億元，同比增長21.3%。

三是重點領域風險有效防控。6月末，銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例57.2%，保險公司經營活動現金流穩定增長。高風險金融機構得到穩妥有序化解，中小機構改革化險工作穩步推進，影子銀行風險持續壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業金融業務審慎監管。房地產貸款增速降至10.3%，繼續低于全部貸款增速。

四是銀行保險機構穩健性顯著增強。推動銀行前瞻性提足撥備、多渠道補充資本，增強風險抵御和損失吸收能力。6月末，銀行業金融機構撥備余額達到6.7萬億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個百分點，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當前，商業銀行資本充足率14.51%，保險公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

銀行保險行業發展前瞻

放開銀行保險資產管理公司外資持股比例限制，有利于吸收借鑒境外優秀保險機構的經驗做法，激發國內保險資產管理市場活力，促進提升銀行保險資產管理公司資產管理能力，銀行保險行業更好服務于保險資產的保值增值。

未來銀行系保險公司將保持高速發展，市場份額會逐漸上升。同時，互聯網金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業會立即受到影響，這是銀行保險面臨的問題。銀行系保險公司必須要轉型，不能單一注重躉交業務，還要注重期交，期交能帶來長期、持續的保費和現金流。

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