2021直銷銀行行業發展現狀及前景分析

• 2021年7月15日 zengyan來源：互聯網 331 14
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據悉，直銷銀行給消費者帶來了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統柜面服務，沒有線下網點節省房租、人力等運營開支。節省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通常可以達到傳統實體銀行的2倍以上。

2021直銷銀行行業發展現狀及前景分析

據悉，直銷銀行給消費者帶來了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統柜面服務，沒有線下網點節省房租、人力等運營開支。節省下來的時間和費用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通常可以達到傳統實體銀行的2倍以上。另一方面直銷銀行可以協助銀行業務拓展和區域擴張。面對中國的主要股份制銀行和眾多區域性中小銀行尋求業務拓展和區域擴張的需求，直銷銀行可以充分利用現代信息技術，借助虛擬網絡和外部實體網絡，擺脫物理網點的束縛和區域限制，在全國范圍內進行快速布局，吸引客戶，拓展業務。那么，未來直銷銀行行業市場行情如何?

直銷銀行是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行龍頭企業百信銀行最新出爐的2020年主要財務數據顯示，百信銀行總資產664.73億元，較上年末上升12.93%;總負債599.00億元，較上年末上升7.70%;實現營業凈收入17.23億元，凈利潤-3.88億元。直銷銀行龍頭企業百信銀行稱，2020年面對國內經濟形勢變化和疫情沖擊，落實中央及監管降費讓利政策，營收有一定幅度下降。

1、直銷銀行順應互聯網金融大潮

互聯網是“直銷銀行”發展的“助推器”，而現時中國飛速發展的互聯網技術和國人消費觀念的轉變，是引入直銷銀行概念的重要契機。銀行謀求發展必須要進行發展模式的創新和變革。國外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現代信息技術，借助互聯網開展業務，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

2、直銷銀行利率市場化呼喚直銷

隨著利率市場化進程逐步加快，人民銀行自2012年6月起允許存款利率上浮10%，2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。種種跡象表明，國內利率市場化工作正在穩步推進，利率完全放開指日可待，為直銷銀行的發展創造了良好的市場環境。

截至2020年末，郵儲銀行直銷銀行個人客戶達6.22億;VIP客戶(綜合資產10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產規模為7.6萬億元。這些數字在徐學明看來，代表著一個巨大的藍海，也是當下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發力的重點之一。

直銷銀行龍頭企業華夏銀行發布2020年度報告。報告顯示，該行信息科技投入29.20億元，直銷銀行手機銀行累計客戶數達2,052.04萬戶，月活躍客戶268.86萬戶，比上年末增長64.10%。報告顯示，去年該行個人手機銀行與直銷銀行APP整合，合并凈增客戶691.02萬戶，累計客戶數達到2,052.04萬戶，客戶數余額比上年末增長50.77%，月活躍客戶達到268.86萬戶，比上年末增長64.10%;企業手機銀行自2020年6月正式推廣以來，客戶數已達到10.57萬戶;主要電子渠道交易替代率達到98.21%。

中國民生銀行聯合中國金融認證中心發布了《2020中國直銷銀行發展白皮書》，進一步探索了直銷銀行的升級方向，直銷銀行將加強加深對金融科技的投入與運用，利用數字化技術逐步構建基于“行業云+金融云”的“云銀行”新范式。

我國數字經濟快速發展，2019年規模已達到31.3萬億元，位居世界前列，占國內生產總值(GDP)的比重34.8%。5G被譽為“數字經濟新引擎”，既是人工智能、物聯網、云計算、區塊鏈、視頻社交等新技術新產業的基礎，也將為“中國制造2025”和“工業4.0”提供關鍵支撐。5G產業鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產業鏈主要包括5G技術、5G網絡、5G終端和5G應用。

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  直銷銀行，是指不設線下網點，由銀行搭建“純互聯網平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業務、投資理財產品。與個人網銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行...

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