銀保監會：鼓勵適當下調貸款利率幫助受災小微企業 2021普惠金融行業發展現狀及前景分析

• 2021年7月22日 zengyan來源：互聯網 1232 80
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中國銀保監會辦公廳發布關于支持防汛救災加強金融服務工作的通知。通知指出，加大普惠金融領域資源傾斜力度，鼓勵通過適當下調貸款利率、減免服務收費、調整還本付息安排等方式幫助受災農戶、小微企業、個體工商戶渡過難關。

銀保監會：鼓勵適當下調貸款利率幫助受災小微企業

中國銀保監會辦公廳發布關于支持防汛救災加強金融服務工作的通知。通知指出，加大普惠金融領域資源傾斜力度，鼓勵通過適當下調貸款利率、減免服務收費、調整還本付息安排等方式幫助受災農戶、小微企業、個體工商戶渡過難關。

普惠金融的發展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統金融機構是發展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。在貧困落后地區物理網點不足，很多業務難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導致傳統金融機構發展普惠金融難以持續下去。而互聯網技術的發展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯網技術構筑普惠金融體系架構，解決了傳統金融機構在貧困落后地區物理網點不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務的價格，擴大了普惠金融服務半徑和服務渠道。

2020年新冠肺炎疫情發生至今，我國普惠金融迅速發展，為大量中小企業渡過難關提供了金融支持。從央行公布的最新數據來看，2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%;全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。那么，未來普惠金融行業市場行情如何?

2021普惠金融行業發展現狀及前景分析

隨著移動互聯網、云計算、大數據成為新一代的商業技術設施，金融服務的基礎設施變了，前所未有的技術紅利將推動金融行業進入到飛速發展階段。移動互聯網讓"普"成為可能，云計算和大數據又做到了"惠"，讓服務的效率更高，成本更低，風險更小;通過大數據甄別和計量風險，使缺乏信貸歷史的用戶也能得到金融服務，也能實現“普”和“惠”。

中國人民銀行最新公布的數據顯示，4月末普惠小微貸款余額16.8萬億元，同比增長32.5%，支持小微經營主體3627萬戶，同比增長28.9%。

普惠型小微貸款余額已超十七萬億元

當前金融供給正在“穩中提質”，資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體等重點領域。數據顯示，截至5月末，普惠型小微企業貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

為了更好擴大金融服務覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監會要求大型銀行將小微企業法人“首貸戶”占比納入內部績效考核目標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現2021年新增小微企業法人“首貸戶”數量高于2020年。今年一季度，全國銀行業金融機構新增17.8萬戶小微企業法人“首貸戶”，首貸發放金額5623.8億元。

“十四五”普惠金融行業發展規劃

數字普惠金融具有有別于傳統普惠金融的突出優勢，其原因在于大量運用數字技術，提升金融服務的可能性、可得性和可控性。目前應用在普惠金融領域的數字技術主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區塊鏈(blockchain)、云計算(cloud computing)、大數據(big data)及物聯網(IOT)。具體而言，數字技術將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

面對龐大的普惠金融客戶群，傳統信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數字普惠金融服務正蓬勃發展。然而，銀行業內人士表示，發展數字普惠金融，技術并非難點，數據短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數字普惠金融的蓬勃發展和深入推進，金融服務的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側結構性改革的重要手段，也是我國鄉村振興戰略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環境保障性等方面取得新突破。

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近期，北京大學數字金融研究中心與新網銀行聯合發布的《數字金融實踐助力普惠金融研究》顯示，我國普惠金融發展成績斐然。借助大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興數字技術，我國普惠金融逐步實現商業可持續、成本可負擔、機會可均等，有效地提升了金融服務的精準度、覆蓋面與便捷性。普惠金融發展已經進入了深水區。接下來，如何進一步挖掘普惠金融的發展潛力?報告認為，數字技術能夠助力普惠金融發展，闖出“最后一公里”客群觸達的“深水區”。以新網銀行為例，調查研究顯示，數字普惠金融能夠高質、高效地服務征信白戶、小微企業等普惠客群。數據顯示，新網銀行信用白戶授信通過率(36.10%)高于均值和非信用白戶通過率(29.28%)，能夠有效地服務缺乏信用數據的用戶，并為征信白戶建立信用檔案。

數字普惠金融具有有別于傳統普惠金融的突出優勢，其原因在于大量運用數字技術，提升金融服務的可能性、可得性和可控性。目前應用在普惠金融領域的數字技術主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區塊鏈(blockchain)、云計算(cloud computing)、大數據(big data)及物聯網(IOT)。具體而言，數字技術將為普惠金融帶來三個方面的幫助。

面對龐大的普惠金融客戶群，傳統信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數字普惠金融服務正蓬勃發展。然而，銀行業內人士表示，發展數字普惠金融，技術并非難點，數據短缺才是最大的“痛”。

圖表：2019-2025年我國普惠金融行業產業規模預測

數據來源：中研普華產業研究院

未來，數字普惠金融的深入發展還有待相關金融基礎設施的建設與完善，當前的關鍵是要加強金融數據的標準化建設和數據安全的保障力度。未來行業市場發展趨勢如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年普惠金融行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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  2020-2025年普惠金融行業市場深度分析及發展策略研究報告

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