信用卡競爭從線下轉到線上 智能信用卡行業投資風險預測分析

• 2021年8月17日 YeYuJuan來源：經濟日報 984 62
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數字信用卡和普通信用卡最大的不同是沒有實體卡片，但有虛擬卡號、安全碼、有效期等基本信息。數字信用卡既可以綁定第三方支付，也能借助手機NFC完成支付。數字信用卡最大的優勢在于支付的便捷性和安全性。

2020年信用卡業務受到疫情嚴重影響，尤其是境外刷卡消費交易嚴重受挫，全年交易額出現了斷崖式下降。根據央行數據，2020年銀行卡卡均消費金額1.3萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元，同比下降10.97%。

以工商銀行為例，盡管信用卡累計發卡量全國第一，但工行信用卡業務2020年消費額為2.58萬億元，較上年大幅下降了20%。2020年銀行信用卡業務經歷了一場史無前例的“壓力測試”，在沖擊與重構下，行業迎來新一輪發展周期。

信用卡競爭從線下轉到線上

去年下半年以來，以銀聯無界卡、中信銀行Huawei Card為代表的數字信用卡先后推出。無論是借助卡組織的強大實力，還是依托手機廠商的龐大用戶群，都說明商業銀行在信用卡領域的競爭已經從線下實體卡進入到了線上數字信用卡階段。

數字信用卡和普通信用卡最大的不同是沒有實體卡片，但有虛擬卡號、安全碼、有效期等基本信息。數字信用卡既可以綁定第三方支付，也能借助手機NFC完成支付。數字信用卡最大的優勢在于支付的便捷性和安全性。

移動支付是當今主流的支付方式，銀行卡也面臨著“卡基支付”向“賬基支付”的轉變過程。移動支付無論是手機閃付支付，還是掃碼支付都需要綁定銀行卡，再通過移動終端配合來完成支付，銀行卡的數字化正是移動支付時代對實體卡形式的補充和場景的延伸。

與此同時，金融科技在信用卡業務中的應用已經遍布全流程，更為信用卡在新時期的發展提供了新的市場機遇。

智能信用卡行業投資風險預測分析

信用卡增量拓展空間持續壓縮，銀行必須擁抱年輕用戶思維和移動支付趨勢，加強與各平臺合作，刺激用戶線上交易、消費，增加用戶黏性。當前的風險周期下，依托數字化驅動，信用卡需要針對更細分的用戶群體需求，創新線上業務和產品、線上運營策略、模式，以適應當前信用卡精細化服務需求的變化和發展。

伴隨著社會、市場環境的變化，金融科技的發展，金融業面臨著新機遇與新挑戰，商業銀行進行數字化轉型的緊迫性逐漸凸顯。對信用卡行業而言，普惠于民之余，數字化布局與生態圈加速同樣成為了品牌發展和業務經營的必由之路，國內各大信用卡品牌開始了數字化布局之旅。

事實上，隨著信用卡用戶增長紅利消退，以及風險周期的到來，原本的市場格局重新打破重塑，行業洗牌下誰能率先走出困局，誰能探索出新發展模式，留給市場很大的想象空間。

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