上半年上市銀行房地產企業貸款增速顯著降低至5% 房地產貸款規模創新高

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：智通財經 普華永道 400 19
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房貸市場發展趨勢如何?近期，普華永道發布《銀行業快訊：順勢而為，厚積薄發——2021年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示，今年上半年，上市銀行業績有所改善。報告分析了57家A股和/或H股上市銀行截至2021年6月末的半年度業績。這57家上市銀行相當于中國商業銀行總資產

房貸市場發展趨勢如何?近期，普華永道發布《銀行業快訊：順勢而為，厚積薄發——2021年半年度中國銀行業回顧與展望》顯示，今年上半年，上市銀行業績有所改善。報告分析了57家A股和/或H股上市銀行截至2021年6月末的半年度業績。這57家上市銀行相當于中國商業銀行總資產的83%和凈利潤的90%。具體分別包括三大類：大型商業銀行(6家)、股份制商業銀行(10家)、城市商業銀行及農村商業銀行(41家)。數據顯示，2021年上半年57家上市銀行的整體凈利潤同比增長12.21%至1.02萬億元，有52家銀行的凈利潤同比增長。上市銀行信用資產減值損失計提下降5.95%，致使凈利潤增長幅度超過撥備前利潤。

目前地產貸款行業處于飽和狀態，但在國家近兩年連續頒發二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產市場政策持續收緊。地產貸款一趨勢還在繼續。

房地產貸款規模創新高

2020年，全國商品房銷售面積176086萬平方米，同比增長2.6%;商品房銷售額173613億元，同比增長8.7%。今后幾年，房地產行業會繼續保持低速增長的狀態，并進入一個較為穩定的周期。2021年是人口第七次普查，通過調查數據了解到，一、二線城市人口明顯被低估，從累計人口增量上看，共有15個城市人口增長2000萬。

未來10年中國宏觀經濟仍將有望保持穩步發展，帶動房地產市場穩步上升。城鎮化已成為整個中國未來發展的必然趨勢，到2030年我國城鎮化率要達到70%，未來近20年還將有約3億人由農村轉移到城市。

隨著過去兩年我國樓市不斷升溫，個人房地產貸款規模創新高，五大行占個人住房貸款占比高達70%。央行數據顯示，2016年，全國個人住房貸款余額18萬億元，而五大行個人住房貸款余額超過12.8萬億元，五大行占個人住房貸款占比高達70%，僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年，五大行新增個人住房信貸達到2.9萬億元。除交行外，四大行新增個人住房信貸占全部新增個人貸款的比例，均在七成以上，占比較大。

一是行業周期決定。按照過往經驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會比上半年慢，到來年新的額度釋放出來，房地產貸款放款速度才會快起來。

二是受房地產貸款集中度新規影響。按照新規，一些銀行在上限邊緣或超標，其房貸增速需要控制，因此今年銀行對房地產貸款采取了精準額度控制，對于樓市火熱、房地產貸款需求比較旺盛的地區，額度會出現不夠用的情況，放款速度會比較緩慢。

三是上半年中國房地產市場整體保持快速增長。上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%，新房交易額創2016年以來同期最高，其中上半年一線城市新房成交21萬套，累計增長77.4%，成交2255萬平方米，累計增長79.1%。

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個別銀行暫停二手房貸款

當前，在房地產市場調控政策趨嚴的同時，銀行對于房貸市場也是逐漸收緊，如今，以后多家銀行陸續停止房貸業務。而根據往年經驗，進入下半年，尤其是第四季度，銀行放貸也是逐漸收緊。而今年據調研發現，今年下半年以來，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國有行、股份行及城商行房貸額度趨緊，貸款周期拉長，放款需要排隊等待，甚至出現對二手房停貸的現象，銀行對資金來源和資質審批也趨嚴。

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