國家整治支付企業亂象 中國第三方支付市場份額分析

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：財聯社 北京商報 1060 67
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支付市場發展的怎么樣?近期，人民銀行副行長范一飛今天在“第十屆中國支付清算論壇”上表示，2016年以來，央行開展支付市場亂象整治，對違法違規行為零容忍。目前，央行累計處罰1436家銀行支付機構，共罰沒11.3億元，引導22家支付機構主動退出市場

支付市場發展的怎么樣?近期，人民銀行副行長范一飛今天在“第十屆中國支付清算論壇”上表示，2016年以來，央行開展支付市場亂象整治，對違法違規行為零容忍。目前，央行累計處罰1436家銀行支付機構，共罰沒11.3億元，引導22家支付機構主動退出市場，對17家支付機構不予續展，撤銷2家嚴重違規支付機構業務許可，順利完成先鋒支付階段性風險處置，優勝劣汰的市場退出機制初步形成。

中國第三方支付市場份額分析

第三方支付作為先進生產力的代表，釋放增長潛力的同時也潛藏風險，金融與科技交叉導致風險復雜性和外溢性更突出。從今年的金融監管動態來看，監管在消費金融、保險、證券、基金、P2P等領域穿透加深，同時約談金融科技巨頭，不斷平衡創新與風險之間的關系。

在網絡購物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時期不同推動力的作用下，第三方支付交易規模經歷高速發展，2020年第三方支付交易規模增長至271萬億，2021年交易規模預計達到311.7萬億，整體增速趨于穩定。在2020年，第三方移動支付與第三方互聯網支付的總規模達到271萬億元支付交易規模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗，使得中國的支付市場成為國際領先的支付市場之一。

2021年1月20日，央行發布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。從監管框架上，《條例》的出臺代表了對第三方支付機構監管法律層級的提升，綜合了以往發布的多項管理辦法中的要求，確保監管的專業性、統一性和針對性。

初步測算，全部降費措施實施后預計每年為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元，其中惠及小微企業、個體工商戶超過160億元，第三方支付有助于降低資金流通成本，進一步優化營商環境，促進消費提質擴容，對助力國民經濟高質量發展發揮積極作用。

近年來，支付產業各方持續優化支付服務供給，積極推出減費讓利措施。新冠肺炎疫情暴發后，人民銀行鼓勵、引導支付服務主體降費讓利，紓困重點地區、行業和小微企業等市場主體。

近期，在對近5萬家小微企業、個體工商戶進行調研的基礎上，人民銀行會同銀保監會、發展改革委、市場監管總局，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務，提出12項降費措施，并將于2021年9月30日起正式實施，涵蓋銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等5方面。

金融科技在北京、上海、深圳、杭州、成都、廣州、南京等地實現第三方支付了多點開花。其中，北京聚集了大量擁有前沿技術的金融科技企業，已基本形成了覆蓋金融科技服務各個領域的全業務版圖。如今，金融科技已深刻融入我們的日常生活，為民利企成效顯著。

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國外第三方支付發展趨勢

根據PYMNTS的調查，在美國擁有Apple Pay賬戶的iPhone群體中，只有6%在店鋪購物時真正使用。2014年9月蘋果推出Apple Pay，2015年時PYMNTS發現激活Apple Pay的用戶只有5.1%使用。在隨后的6年里第三方支付使用率僅增加一個百分點。

另外有機構調查指出，在美國使用 Apple Pay 中年人居多，男女比例相當，年齡段集中在 35-54 歲。然而 18-24 歲、追求酷炫的年輕人反而是使用率最低的。調查機構表示，這可能是由于年輕人經濟能力有限，而使用 Apple Pay 必須有信用卡或者借記卡。

未來行業市場發展趨勢如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國第三方支付行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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