跨境理財通正式開通 個人理財市場現狀與趨勢

• 2021年10月20日 YeYuJuan來源：互聯網 1460 97
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日前，備受期待的“跨境理財通”業務試點在粵港澳大灣區正式落地。“跨境理財通”之所以受熱捧，關鍵在于打通了大灣區居民投資堵點，提高了個人跨境投資便利化。

跨境理財通開通首日受熱捧

日前，備受期待的“跨境理財通”業務試點在粵港澳大灣區正式落地。在大灣區“跨境理財通”正式開辦的各行網點，“南向通”“北向通”業務受到了當地居民的廣泛關注和積極參與。

據介紹，該行開辦跨境理財通業務具有四項業務優勢，即擁有綜合化國際化服務能力、持續增強的財富管理特色、市場認可的優質客戶服務和健全有效的全面風險管理。后續交行將積極研判境內外投資環境、客戶需求、產品結構等，不斷優化創新產品及客戶操作體驗，提升交行跨境理財通業務整體競爭力。

“跨境理財通”之所以受熱捧，關鍵在于打通了大灣區居民投資堵點，提高了個人跨境投資便利化。相較滬港通、深港通、互認基金等跨境投資機制，在“跨境理財通”業務項下，居民使用個人賬戶在跨境市場進行投資更為便利。

目前“跨境理財通”覆蓋了哪些類別的產品?未來前景如何?

北向通”重點考慮港澳居民“較低風險偏好、較長持有以獲得較高收益”的投資需求，以R2和R3風險等級為主，其中約60%為“固收+”產品，滿足客戶主流需求;約35%為偏股基金，滿足客戶獲取高收益需求;約5%為短期限產品，滿足客戶最低風險偏好需求。

“南向通”產品方面，中銀香港和中行澳門分行提供豐富的基金、債券、定期存款產品供客戶選擇，產品涉及的幣種包括人民幣、美元、港元、歐元、英鎊、加元等，線上交易渠道便捷通暢。

預計‘跨境理財通’業務在雙向市場均存在潛力。“北向通”方面，北向資金有望繼續提升內地財富管理市場規模;“南向通”方面，預計將主要吸引有意嘗試外幣投資和全球市場投資的客戶參與。

個人理財行業市場前瞻

隨著理財產品凈值化轉型進入沖刺階段，銀行機構也面臨著更大的壓力和挑戰。專家認為，在監管的規定期內，理財產品轉型壓力整體可控。而理財子公司作為理財市場轉型的主要推動力，未來其將成為銀行資管業務的主要載體，帶領銀行理財業務進入新的發展階段。

理財子公司發展空間廣闊，目前獲批籌建的理財子公司數量已達25家，值得注意的是，理財子公司作為銀行理財轉型路上的重要一環，隨著其陣營不斷壯大，其產品發行數量也日益增加。

截至6月末，凈值型理財產品存續規模達到20.39萬億元，占非保本理財產品總規模的79.03%，可見理財產品凈值化轉型效果顯著。

對于存續的老產品在凈值化轉型中面臨難點，目前來說，由理財子公司發行的產品全都是凈值化產品，且理財子公司發行的產品已經占據了理財市場大部分的規模。而存續的一些不符新規的老產品正在逐步到期。但老產品的壓降最終取決于老產品的性質，因為有的老產品往往周期較長，這也是凈值化轉型中面臨的難題。

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