中國(guó)小額貸款公司行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月26日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 814 49
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小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

中國(guó)小額貸款公司行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單便捷，避免繁冗的評(píng)估、擔(dān)保手續(xù)。

4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《2021年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》，截至2021年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司6841家，貸款余額8653億元，一季度減少212億元。

《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，江蘇省小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，達(dá)到564家，遼寧、廣東、河北、安徽緊隨其后，機(jī)構(gòu)數(shù)量均超過(guò)350家，5個(gè)地區(qū)機(jī)構(gòu)總數(shù)量達(dá)到2184家，占比31.9%。而貸款余額僅占全國(guó)總余額28.2%，機(jī)構(gòu)平均貸款規(guī)模并不算高。

貸款余額最高的5個(gè)地區(qū)是重慶、江蘇、廣東、浙江、山東，貸款總余額超過(guò)4150億，占比48%。江蘇、廣東、浙江、山東4個(gè)地區(qū)也是國(guó)內(nèi)首屈一指的“GDP大戶”，GDP領(lǐng)跑全國(guó)。4個(gè)地區(qū)也是國(guó)內(nèi)商業(yè)，尤其民間商業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)。

2005年，我國(guó)小額貸款公司試點(diǎn)起步;2008年，《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》下發(fā)。小額貸款公司被定義為由地方金融監(jiān)管部門審批、監(jiān)管，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

指導(dǎo)意見(jiàn)明確，設(shè)立小貸公司的政策目標(biāo)是“引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。

在各地政府的支持下，小額貸款公司每年新增超過(guò)1000家，資金規(guī)模快速增長(zhǎng)，高峰時(shí)期的從業(yè)人員數(shù)量接近12萬(wàn)。2017年，全國(guó)小額貸款公司的貸款余額達(dá)到9799億元。

2018年，由中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)、中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院完成的一份行業(yè)調(diào)研報(bào)告顯示，小額貸款公司堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和“中小微弱”群體，彌補(bǔ)了金融服務(wù)的不足，發(fā)揮了維持生計(jì)和穩(wěn)定就業(yè)的作用等。但在高速發(fā)展中，一些問(wèn)題逐漸顯露出來(lái)——小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)程度出現(xiàn)明顯的兩極分化，15.3%的公司面臨非常嚴(yán)重的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款不良率達(dá)到90%以上。完善法律法規(guī)，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管勢(shì)在必行。

2020年8月20日，最高人民法院修訂民間借貸利率司法保護(hù)上限為4倍LPR，即15.4%，較此前24%和36%的利率基準(zhǔn)大幅下調(diào)，小貸公司的利潤(rùn)空間驟然收窄。

1個(gè)月后，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。文件明確小額貸款公司貸款不得用于股票、金融衍生品等投資，房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)融資，法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

今年3月24日，在教育部召開的新聞通氣會(huì)上，教育部財(cái)務(wù)司司長(zhǎng)郭鵬表示，加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。“小額貸款公司不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。”

10月26日，央行發(fā)布《2021年三季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》，截至2021年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司6566家。貸款余額9353億元，前三季度增加488億元。

從這幾年央行的降息，及央行要求所有銀行設(shè)立小微貸部門，針對(duì)中小企業(yè)開展信貸服務(wù)，同時(shí)國(guó)家近幾年加大對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的稅收優(yōu)惠政策，這都說(shuō)明中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶對(duì)資金具有較大的需求。

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