中國私人理財行業現狀及發展前景分析

• 2021年11月4日 HaoChenChong來源：互聯網 394 19
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個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標;個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

中國私人理財行業現狀及發展前景分析

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標;個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

1月29日，銀行業理財登記托管中心發布的《國銀行業理財市場年度報告(2020年)》顯示，截至2020年末，銀行理財市場規模達到25.86萬億元，那一年它為投資者創造了收入9932.5億元。

截至2020年底，共有331家銀行機構擁有理財產品，余額為19.19萬億元。已批準設立24家財富管理公司(包括2家外資控股財富管理公司)，其中20家已開業。余額6.67萬億元，占市場總量的25.79%。

從投資人群的角度來看，當前理財市場的主要受眾仍然是個人投資者。截至2020年底，整個市場理財產品的投資者總數為4162.4萬，其中個人投資者4141.8萬，機構投資者14.38萬，分別占99.65%和0.35%。

2021年三季度，銀行理財市場新發產品1.17萬只，募集規模31.87萬億元，新增投資者數量987.98萬個，累計為投資者創造收益2263億元。截至9月底，銀行理財市場存續規模達27.95萬億元，同比增長9.27%，凈值化比例超86%，市場運行平穩。

2021年三季度，為加強理財產品流動性風險管控，提高資管產品會計信息質量，監管部門先后就《理財公司理財產品流動性風險管理辦法(征求意見稿)》《資產管理產品相關會計處理規定(征求意見稿)》公開征求意見。今年以來，銀保監會將發展養老金融產品作為完善我國多層次、多支柱養老保險體系的重要抓手。

為穩步推進商業養老金融改革發展，進一步發揮理財業務特點和優勢，實現投資者養老資金長期穩健增值，9月銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》，在市場化、法治化原則下，批準“四地四家機構”開展養老理財產品試點業務。

2021年三季度，共305家機構新發理財產品1.17萬只，募集資金規模31.87萬億元。截至9月底，共337家機構有存續理財產品，存續規模27.95萬億元，同比增長9.27%。

單只理財產品募集規模平均為6.72億元，比去年同期增加0.56億元，增幅9.1%。隨著轉型過渡期收官在即，凈值型產品規模穩步上升，占比達86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。同時，新產品規模穩步增加，老產品加速退出理財市場，理財市場轉型進程有序推進。

2021年三季度，全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底，持有理財產品投資者數量達7125.71萬個，較年中增長16.10%。其中，個人投資者達到7096.84萬人，較年中增加982.75萬人，占比高達99.59%;機構投資者28.87萬個，較年中增加5.23萬個，占比0.41%。

2021年三季度，理財產品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機構兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產品累計兌付投資者收益6400億元。

2021年三季度，上海銀行獲批籌建理財子公司，貝萊德建信發行首只理財產品。截至9月底，理財公司共獲批籌建29家，21家正式開業，產品存續規模達13.69萬億元，較年中增長36.75%，同比增長2.75倍。隨著理財業務的轉型與理財公司的發展，理財公司市場份額占比穩步增加，占比達48.97%，成為理財市場絕對主體。

理財產品持續為我國實體經濟增添助力，截至9月底，投向債券類資產20.45萬億元、非標準化債權類資產3.16萬億元、未上市企業股權等權益類資產1.10萬億元，實現理財資金與實體經濟融資需求有效對接。

與此同時，銀行理財市場大力響應國家政策號召，積極踐行社會責任投資，三季度新發ESG理財產品5只，累計募集資金超70億元。截至9月底，理財資金投向防災抗災、疫情防控、綠色債券資金規模超3000億元，全面提高社會責任投資成效。

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