普惠健康險值得買嗎 商業健康保險發展現狀與趨勢

• 2021年11月26日 YeYuJuan來源：互聯網 1101 70
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人均GDP邁過1萬美元大關后，健康保障需求猛增，商業健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內保險業生發出“還有十年黃金期”的暢想。

普惠健康險值得買嗎?就目前情況看，我國商業健康保險覆蓋率較低，保障主要集中在青壯年健康群體，對患病人群和老年群體來說，可供選擇的商業健康保險明顯不足。北京、湖南、安徽等地都推出了城市定制型的普惠健康商業保險。這類保險參保門檻保費較低，投保便捷，吸引了不少消費者。

2020年3月，國務院印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，作為社會保險和商業保險融合發展的一個創新模式，“惠民保”迎來發展機遇。

普惠醫療險不限制年齡戶籍，不要求既往健康狀況，允許“帶病投?！?，同時這類保險很多還覆蓋了多種特藥，突出普惠性，可以說是基本社保的延伸補充，尤其比較適合高齡人群和慢病人群投保。需要注意的是，這類保險都有一定的免賠額，且對于有既往癥的人群來說賠付比例會比健康人群低。

商業健康保險發展現狀與趨勢

2020年暴發的新冠肺炎疫情深刻改變著健康險行業的內外部環境。為了增強客戶黏性，降低賠付風險，與健康險天然相關的健康管理服務也愈加成為保險公司的“必爭之地”。

在政策鼓勵下，一方面，健康險產品定價將更為合理;另一方面，產品保障責任在合理化的基礎上整體有所提升，新產品有望陸續推出，險企或抓住保費復蘇的契機，加大健康險的銷售力度，商業健康險將加速成為中國特色醫療保障體系的重要組成部分。

圖表：全國保險深度分布

數據來源：中研普化產業研究院整理

2011年健康保險原保險保費收入為692億元，2020年健康保險原保險保費收入增長至8173億元，近10年年均增長率達到31.2%，商業健康保險已經成為我國構建多層次社會醫療保障體系的重要組成部分。

月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠未得到滿足，產品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業健康保險的主要購買人群。樂觀估計，假設2020年保險滲透率達26%，人均每單保費將增長到3500元，市場規模將達1.3萬億元。

人均GDP邁過1萬美元大關后，健康保障需求猛增，商業健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內保險業生發出“還有十年黃金期”的暢想。

欲想知道商業健康保險行業市場投資前景分析及供需格局，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國商業健康保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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