2022養老保險行業市場現狀及發展前景分析

• 2021年12月8日 ZouJunRong來源：騰訊網 新浪 1497 99
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《2022年經濟金融展望報告》指出，中國經濟邁向高質量發展的大方向不會改變，就中國銀行業而言，規模增長、盈利狀況走向常態化，碳金融、普惠金融、養老金融或將成為重要創新點。

2022養老保險行業市場現狀及發展前景分析

養老金融指的是為了應對老齡化挑戰, 圍繞社會成員的各種養老需求所進行的金融活動的總和，包括養老金金融、 養老服務金融和養老產業金融三部分。

據中國銀行研究院發布《2022年經濟金融展望報告》指出，中國經濟邁向高質量發展的大方向不會改變，就中國銀行業而言，規模增長、盈利狀況走向常態化，碳金融、普惠金融、養老金融或將成為重要創新點。

中國養老金體系三大支柱分別為基本養老金和全國社保基金、企業年金和職業年金、個人養老金。與國際對比，我國養老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

我國個人養老金融產品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應的稅延養老金賬戶支持，導致能夠長期持有產品、真正用于養老的并不多，從而限制了投資期限和投資風險承受能力。

養老金融發展現狀

在金融風險認知方面，調查對象的風險偏好依然趨于保守，對風險的承受程度處于較低水平。49.83%的調查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標，這反映出公眾的養老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調查選擇“確保本金安全”的人數比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數比例上升，這體現公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標轉變。

據中研產業研究院公布《2022-2027年養老保險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示

數據顯示，46.79%的城鎮職工基本養老保險參保者預期的養老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養老金的目標替代率(59.2%)基本持平，但高于目前的實際替代率(45%左右)，還有32.84%的調查對象認為退休后每月領取養老金水平達到工資收入60%以上才能保證退休生活質量不下降。

此外，調查對象對于城鄉居民基本養老保險基礎養老金待遇預期水平的平均值為每月1868.115元，也遠高于2020年城鄉居民基本養老保險平均待遇水平。由此可見，基本養老保險的待遇水平與預期仍有差距，保障壓力大，應逐步完善多層次多支柱養老金體系，大力發展第二、三支柱養老金制度，提高老年人的養老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養老保障需求。

在養老金融參與情況方面，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備。50.81%的調查對象偏好銀行存款，其次是商業養老保險(27.98%)、銀行理財(26.27%)、房產(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分調查對象通過企業年金和職業年金、股票、信托、國債等方式進行養老財富儲備。但仍有15.92%的調查對象尚未進行任何養老財富儲備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。

在養老金融參與意愿方面，大多數調查對象都認識到應從較早年齡開始進行養老儲備，且超過九成(96.69%)的調查對象愿意在稅收優惠激勵下進行市場化的養老財富儲備，養老金融產品市場未來發展潛力巨大。新一代的信息技術正推動整個社會的變革，在“互聯網+”時代，金融科技也開始快速發展，傳統金融與互聯網金融在資金、風控技術及金融創新等方面的合作更加密切，養老服務金融發展也將步入快車道。

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