中國(guó)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

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銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)揮著“守門員”作用，是銀行的“技術(shù)部門”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等。信用管理部一般僅在總行設(shè)置，其他部門在總分行均有設(shè)置。

中國(guó)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)揮著“守門員”作用，是銀行的“技術(shù)部門”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等。信用管理部一般僅在總行設(shè)置，其他部門在總分行均有設(shè)置。

風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的崗位主要有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審查經(jīng)理等。一般要求具備較強(qiáng)的財(cái)務(wù)分析能力、較強(qiáng)的行業(yè)研究能力和豐富扎實(shí)的相關(guān)法律知識(shí)。該條線員工不背負(fù)存貸款等考核指標(biāo)，從而是很多客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)崗的理想部門。

不同崗位以及工作級(jí)別應(yīng)該有不同的界定。因?yàn)槊總€(gè)崗位、每個(gè)級(jí)別的人員所負(fù)責(zé)的工作都不一樣，而且每個(gè)崗位、每個(gè)級(jí)別的人員的勞動(dòng)技能、勞動(dòng)強(qiáng)度、勞動(dòng)責(zé)任等也有所不同，所以，不同的崗位要有不同的界定指標(biāo)。企業(yè)的工作崗位多種多樣，如事務(wù)性管理、后勤服務(wù)、技術(shù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用、銷售等。對(duì)業(yè)務(wù)性的崗位，應(yīng)該以業(yè)績(jī)考核為主;對(duì)行政管理性的崗位，應(yīng)該以做出的決策和貢獻(xiàn)為主;對(duì)銷售性的崗位，應(yīng)該以底薪加上提成的薪酬制度為主。總之，崗位界定就是要根據(jù)能力、努力程度和貢獻(xiàn)為指標(biāo)，讓勞動(dòng)者認(rèn)識(shí)到一分耕耘一分收獲的道理，促進(jìn)勞動(dòng)者努力認(rèn)真地投入到自己的工作當(dāng)中。

合理的薪酬福利制度應(yīng)該是企業(yè)根據(jù)自身的發(fā)展情況，在控制成本的基礎(chǔ)上努力提高薪酬的公平性和競(jìng)爭(zhēng)性，以和諧勞企關(guān)系，為企業(yè)贏得更多利潤(rùn)。企業(yè)的勞動(dòng)成本包括勞動(dòng)者工資總額、社會(huì)保險(xiǎn)總額、勞動(dòng)者福利費(fèi)用、勞動(dòng)者在業(yè)培訓(xùn)費(fèi)用、其他人工費(fèi)用等。值得注意的是，控制企業(yè)的勞動(dòng)成本并不是指壓榨勞動(dòng)者的工資與福利，而是在支付合理的薪酬的同時(shí)，控制好生產(chǎn)管理和人為資源的浪費(fèi)，只有從細(xì)節(jié)、從小事上控制成本，集聚起來(lái)才能為企業(yè)創(chuàng)造更多利潤(rùn)。另外，制定合理的薪酬體系還要堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)的原則，對(duì)各種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)致化的羅列并告知?jiǎng)趧?dòng)者，讓勞動(dòng)者對(duì)整個(gè)薪酬體系有更加深入的了解，當(dāng)企業(yè)與勞動(dòng)者對(duì)薪酬福利制度達(dá)成共識(shí)，樂(lè)于接受，才算得上公正、合理，才能為企業(yè)廣招賢才并留住人才。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

第一節(jié) 薪酬總額占營(yíng)業(yè)收入比例

圖表：2021年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)收入比例

資料來(lái)源：中研普華

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，六大國(guó)有行的總營(yíng)收，已經(jīng)高達(dá)18441.98億元。2021年上半年，六大國(guó)有銀行的員工薪酬福利總額合計(jì)2570.32億元，去年同期為2341.62億元，同比增長(zhǎng)9.77%。薪酬總額占總收入百分比為13.94%。

第二節(jié) 薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例

圖表：2021年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例

資料來(lái)源：中研普華

2020年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例為26.36%，2021年上半年六大國(guó)有銀行薪酬總額占營(yíng)業(yè)支出比例為24.27%。

第三節(jié) 獎(jiǎng)金占薪酬總額比例

從薪酬體系設(shè)計(jì)的角度來(lái)看，會(huì)根據(jù)不同的職務(wù)層級(jí)來(lái)區(qū)分，比如普通員工、中層管理、高層管理，具體的比重沒(méi)有一個(gè)定論，業(yè)界通用的固定工資與績(jī)效工資比例會(huì)在4:6-8:2之間。比如某公司固定工資與績(jī)效工資比例：高層是4:6，中層是5:5，普通員工是7:3。如果想科學(xué)的細(xì)分，其實(shí)還應(yīng)該從工作職能的角度形成一個(gè)矩陣方格來(lái)區(qū)分，比如支持服務(wù)職能的人員和銷售人員。

從近年六大行的薪酬總額結(jié)構(gòu)看，大多屬于“保障關(guān)注型”模型，即薪酬總額中各項(xiàng)社保、住房公積金和職工福利的占比相對(duì)較高(數(shù)值一般在20%以上)，而工資獎(jiǎng)金等占比相對(duì)不高，有的不超過(guò)70%。這與一些股份制銀行的“績(jī)效關(guān)注型”薪酬結(jié)構(gòu)有所不同。

第四節(jié) 薪酬福利總額增長(zhǎng)率

2021年上半年，6家大行合計(jì)支出薪酬總額(即包括薪資、獎(jiǎng)金、福利和延期支付在內(nèi)的全部員工費(fèi)用)2563.85億元。與去年全年薪酬總額大部分機(jī)構(gòu)同比下降不同(6家加權(quán)平均同比增長(zhǎng)-0.69%)，今年上半年各家薪酬總額全部實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，同比增幅數(shù)值區(qū)間為8.0%至11.84%;其中增幅相對(duì)最低的是農(nóng)業(yè)銀行，最高的是建設(shè)銀行。

想要了解更多銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢報(bào)告》

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  2022-2026年中國(guó)銀行薪酬調(diào)研咨詢報(bào)告

  銀行的核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門發(fā)揮著“守門員”作用，是銀行的“技術(shù)部門”。風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線主要有信用管理部、授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部和法律事務(wù)部等...

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