理財行業發展趨勢及市場現狀分析

• 2022年2月25日 zengyan來源：互聯網 507 27
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理財行業發展趨勢及市場現狀如何?截至2021年底，非保本理財規模28.6萬億，同比增長10.4%。凈值型產品規模近27萬億，占比約93%。理財公司已經成為銀行理財市場的第一大管理機構。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標資產投資占比13.1%，權益類資產投資占比4.1

理財行業發展趨勢及市場現狀分析

理財行業發展趨勢及市場現狀如何?截至2021年底，非保本理財規模28.6萬億，同比增長10.4%。凈值型產品規模近27萬億，占比約93%。理財公司已經成為銀行理財市場的第一大管理機構。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標資產投資占比13.1%，權益類資產投資占比4.1%，公募基金投資占比2.6%。

除此之外，存續的銀行機構理財產品數量約3萬只。凈值型產品中，城農商行產品占比85%，封閉式產品占比73%，固收類產品占比95%，投資期限在6個月以上的產品占比69%。固收類產品平均業績基準變動不大，權益類產品平均業績基準先升后降。

理財業務逐漸成為商業銀行零售業務核心板塊。超過8100萬持有理財的客戶，形成了商業銀行零售業務核心客群。以理財為代表的輕型銀行業務對于商業銀行經營能力迭代進化和估值提升發揮關鍵作用。作為新型金融機構，理財公司在理財總量中的占比超過80%，在整個資管市場中，成為公募基金、信托后第三大子類。

隨著銀行理財向凈值化轉型，22萬億元的理財市場對“固收+”產品需求將持續爆發，或許能給公募市場帶來10萬億容量的市場空間。如果將固收和權益作為銀行理財投研最基礎的能力圈，那么多資產的組合能力則是銀行理財需要持續打造的核心能力。銀行理財應通過對固收、權益、另類、海外多資產的配置，形成組合，呈現出絕對收益、低波動、中短期的理財產品風險收益特征，來獲得越來越多的投資者的信任，最終引導投資者進行長期價值投資。

去年以來，規范現金管理類理財產品的政策頻出。監管擬要求相關銀行理財子公司在2021年年底前將現金管理類理財產品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現存規?？?，部分機構在產品壓降方面仍存在很大整改壓力。

隨著中國經濟的發展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財的時代，與此同時中國理財市場發生很大的變化，資產質量和數量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創新發展動力逐步增強。

每逢春節長假，面對年終獎以及假期回流的閑置資金，不少投資者都會提前做好春節期間的理財規劃，準備迎接新年的“開門紅”。針對投資者在春節期間特殊的理財需求，各大銀行紛紛開啟“春節模式”，在年前推出了多款虎年新春專屬理財產品。每年春節前后，包括銀行在內的各大金融機構都會適時推出“春節特供”理財產品，以更好地滿足春節期間有閑置資金的投資者需求。

2021年，配套監管細則逐步完善，“跨境理財通”、養老理財產品等創新業務相繼試點。理財產品規模穩步增長，非保本理財規模約28.6萬億;凈值化轉型成效卓著，規模占比約93%;理財公司穩步發展，累計29家機構獲批，存續產品數量近1.3萬只。展望來看，預計各家理財公司將結合自身資源稟賦，謀求差異化發展;不斷加強資管能力建設，創新產品設計形式、豐富同業合作模式;履行社會責任，助力養老金融、綠色金融發展。

在一系列監管措施的約束下，未來理財產品將實現真正的“凈值化”，產品凈值波動將成為常態，各家銀行的理財業務也在謀求成立理財子公司并向公募基金靠攏。

2022年是資管新規正式實施的第一年，隨著“春節特供”理財產品的陸續推出，很多投資者圍繞年終獎和假期的閑置資金也開始了春節期間的理財規劃。

隨著資管新規過渡期即將結束，絕大多數銀行將面臨告別傳統理財業務甚至退出理財業務。根據國外銀行的經驗，發展財富管理業務是其退出理財業務之后可選的轉型路徑之一。伴隨國民財富增長，人均GDP突破1萬美元大關，財富管理需求迎來幾何級數增長。作為過去資管行業的重要組成部分，這些銀行退出理財市場后如何轉身，是否能換一個身份繼續深度參與財富管理行業，將成為市場關注的焦點。

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