“助微計劃”已累計發放貸款超4萬億元助力小微企業 小微企業融資情況分析

• 2022年7月6日 zengyan來源：互聯網 692 41
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據央視新聞，全國工商聯昨天(5日)宣布，由全國工商聯會同多家行業協會、金融機構共同發起的“助微計劃”實施兩年多來，已累計發放貸款超過4萬億元，有力推動了小微企業融資難的緩解。

“助微計劃”已累計發放貸款超4萬億元助力小微企業

據央視新聞，全國工商聯昨天(5日)宣布，由全國工商聯會同多家行業協會、金融機構共同發起的“助微計劃”實施兩年多來，已累計發放貸款超過4萬億元，有力推動了小微企業融資難的緩解。

作為我國經濟社會發展的生力軍，小微企業和個體工商戶是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。但當前國內外環境復雜，全球疫情持續，他們的生產經營面臨諸多挑戰。

《報告》調研顯示，自2021年二季度至今年二季度，小微企業經營者的季度經營流水在13萬元左右，現金流平均維持時長不足3個月，凈利潤率平均每個季度下滑0.53個百分點。

“小微企業的主要經營壓力來自經營成本高、市場需求疲弱和疫情反復。”《報告》指出，近7成小微企業有融資需求，但3成遭遇融資難題，主要難點為規模小缺少適配金融服務、抵押擔保不足、利率過高、申請手續復雜等。

線上信貸成銀行助力小微企業主要選擇

線上渠道靈活性和低成本，讓小微企業的獲得感顯著提升，報告顯示，2021年內獲貸款支持的受訪小微企業中，超過80%通過線上渠道獲得，88%認為利率可負擔，67%認為獲得融資的效率大幅提升。

根據《報告》內容顯示，工商銀行“小微e貸”、中國銀行“惠如愿”系列、農業發展銀行“小微智貸”、平安銀行“小微智貸星”等，都采用了智能化方式。網商銀行還通過衛星遙感技術、圖計算技術等，給種植大戶和供應鏈上的小微企業提供更精準的線上服務。

據工商銀行統計，參加“助微計劃”以來，工商銀行先后為超過百萬的小微客戶提供信貸支持，其中80%通過無接觸線上辦理，工商銀行提出，要將數據技術和專家治貸相結合，線上和線下渠道相配合。另據網商銀行統計顯示，2021年，網商銀行約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元。

此外，《報告》顯示，依托多維度的大數據，應用數字技術開發普惠小微信貸產品，持續提升貸款申請、授信審批、支用還款等服務的自動化和智能化，已經成為銀行機構提升小微普惠信貸可得性的共同選擇。

小微企業融資情況分析

這十年，人民銀行聚焦難點和堵點，建立金融機構服務小微企業的長效機制。中國人民銀行副行長陳雨露：推動全國絕大多數省份建設省級征信平臺，推動信用信息共享共用，小微企業的融資覆蓋面明顯提升。到今年4月末，普惠小微授信戶數是5132萬戶，占全部市場主體的三分之一。

此外，人民銀行還拓寬多元化的融資渠道，提高小微企業融資的可得性和便利度。截至今年4月末，已經累計發行小微企業專項金融債券1.78萬億元，應收賬款融資服務平臺已經累計支持中小微企業融資28萬筆，金額12.5萬億元。

中國人民銀行副行長陳雨露表示，在各方的共同努力下，小微企業融資難、融資貴問題已經有了明顯的改善。截至4月末，全國小微企業貸款余額38.8萬億元，是2012年末的3.35倍。

6月23日的發布會上，中國人民銀行副行長陳雨露表示，黨的十八大以來，人民銀行始終把服務小微企業作為金融工作的重中之重，金融對小微企業支持力度不斷加大。陳雨露提到，黨的十八大以來，人民銀行創新結構性貨幣政策工具，有效發揮牽引帶動作用。

多措并舉建立小微金融服務長效機制 改善融資條件服務實體經濟

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》統計分析顯示：

中小微企業資金需求的最大特點是短、小、頻、急，近年來隨著大數據、“云計算”、人工智能等科技手段的應用，小微企業的融資條件正在得到改善。今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息等政策持續推出。在穩定中小微企業資金鏈的同時，使他們的融資成本進一步降低。專家認為，建立小微金融服務長效機制，需要多措并舉。一方面要改進小微金融服務考核機制，放寬小微企業貸款不良率和利率等約束，更好地發揮市場機制作用;同時要探索數字小微金融新模式，讓融資更加便捷有效。特別是要加快建設全國統一的信用信息共享平臺，緩解信息不對稱難題，使銀行真正做到敢貸愿貸能貸會貸。

今年以來，一系列金融助企紓困措施正在幫助中小微企業穩定經營。專家認為，未來還需要進一步細化措施，讓金融更好地服務實體經濟。

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