小微金融行業深度報告 2022年小微金融市場調研分析

• 2022年3月14日 ZouJunRong來源：互聯網 559 31
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隨著風險的持續暴露，經濟增速換擋已經成為必然。決策層也隨即意識到，中國經濟結構的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業作為國民經濟中的毛細血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰略的高度。相應地，扶持小微金融的政策也陸續出爐。

小微金融行業投資趨勢、小微金融市場狀況如何?隨著風險的持續暴露，經濟增速換擋已經成為必然。決策層也隨即意識到，中國經濟結構的健康程度比簡單粗放的高增長更為重要，小微企業作為國民經濟中的毛細血管，其重要性被史無前例地提升到了國家戰略的高度。相應地，扶持小微金融的政策也陸續出爐。

小微金融行業深度報告 2022年小微金融市場調研分析

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。

紓困中小微企業成為第一要務。“無接觸金融”促使銀行業展業方式轉變，面對國際貿易形勢變化，我國也提出“雙循環”戰略并推動小微企業產業數字化轉型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。

小微金融行業現狀及痛點分析

(一)金融產品彈一 ，服務性能不高。現階段金融市場的全球化以及開放化發展，我國整體的金融市場秩序變得越來越復雜,產品結構也越來越豐富, 但是縱觀當前小微金融的發展, 其整體的產品和服務內容還比較單一, 目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發展方向,金融產品沒有凸顯社會需求層次,自身的增值服務也比較欠缺,無法滿足中小型企業以及相關利益主體的融資需求,這對于小微金融的市場化發展帶來嚴重阻礙。

(二)缺乏有效的財政支持。小微企業在當前的市場經濟中得到了快速發展,但是縱觀當前小微金融市場整體的配套設施和服務還不夠健全,小微金融在本質上作為- -種民間的金融服務機構,還缺乏有效的財政支持以及政策指導,目前小微金融的發展還受當前政策環境以及市場環境的影響比較大,由于小微金融缺乏一定的市場根基,所面臨的風險危機都比較大。

(三)缺乏完善的社會信用擔保體系。隨著我國金融市場的不斷成熟和發展,我國的社會信用擔保機制也越發健全, 但是針對小微金融的社會信用擔保還存在一定缺失，無法為小微企業以及小微金融提供可靠的市場環境。首先,在國內我國并沒有形成系統化的征信,對于小微企業以及小微金融的發展來說, 市場信息的透明度還明顯不高,這進一步提高 了小微金融的放貸難度，制約了小微金融的市場發展空間。同時對于小微金融機構和企業來說，也不能提供有效的市場保障。

小微金融商業模式變革

疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

“銀行+金融科技服務商”共建產業數字化解決方案。面對數千萬的小微企業主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創，聯合政府部門與商業銀行，形成全新的大數據風控與小微企業全生命周期解決方案。生態合作伙伴拓展與云平臺構建，展現出廣闊的發展機遇。

普惠小微金融十大趨勢與四大挑戰。結合中國經營環境，目前尚存在金融基礎設施、小微征信體系、風控建模、行業選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機構的調研成果，提出4個發展挑戰——產品創新、錯位競爭、商業模式與長遠戰略，多措并舉才能展現一條可持續的小微金融盈利路徑圖。

據中研產業研究院公布《2022-2027年小微金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》顯示

小微企業融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其工業總產值、銷售收入、實現利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮就業機會。

小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數據及場景方，主要是政府和企業經營場景方，以及為其提供數據服務的公司;創新型服務商，模式上既包括同盾科技、天創信用等提供反欺詐、模型服務等的風控服務商，也包括飛貸、大數金融等提供信貸全流程能力的服務商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

小微金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析小微金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘小微金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年小微金融產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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