養老金制度的落地有望開啟巨大的市場 養老金融行業市場調研2022

• 2022年9月2日 ChenWeiMei來源：互聯網 679 40
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今年以來，商業養老金融產品呈現百花齊放的局面，養老理財、養老目標基金、商業養老保險等各類金融產品層出不窮，養老儲蓄產品也在緊鑼密鼓地籌備中。分析這些產品的客戶群體不難發現，“年輕人進軍養老市場”正逐漸成為現實。

今年4月，國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，標志著我國個人養老金制度的誕生。意見明確了個人養老金參加范圍、制度模式、繳費水平、稅收政策、投資范圍等。意見還要求人社部、財政部加強指導和協調，結合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。

??商業養老金融行業市場調研

養老金制度的落地有望開啟巨大的市場。

根據人社部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會五部門印發的《關于推動個人養老金發展的意見》宣傳提綱，個人養老金資金賬戶內資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品(以下簡稱個人養老金產品)，由參加人自主選擇。個人養老金產品由金融監管部門確定，并在信息平臺和金融行業平臺公布。

從國際經驗和國內探索看，多種金融產品參與個人養老金，既有利于滿足不同群體的需求，也有利于市場充分競爭，促使金融機構開發更好的金融產品參與個人養老金。各方面也在加快布局。理財產品方面，中國理財網數據顯示，截至8月1日，全市場已有33只養老理財產品登記備案。根據普益標準的數據，截至2022年6月末，首發四款養老理財產品持有收益率達2.20%。

分析這些產品的客戶群體不難發現，“年輕人進軍養老市場”正逐漸成為現實。

調查顯示，近七成受訪者對養老問題表達出不同程度的擔憂，其中“90后”養老焦慮更甚于“70后”與“80后”。而緩解公眾養老焦慮的商業養老金融產品，需要在長達10年至20年的周期內提供長期穩定的現金流。這就需要公眾在資金積累階段能夠穩定繳費，聚沙成塔。然而對年輕群體來說，又面臨著收入不高、現金流不穩定、階段性大額支出等問題。因此，要讓養老規劃真正落地，一方面要幫助年輕人樹立未雨綢繆的養老金融理念，從工作之初就開始為未來的老年生活做儲備;另一方面在養老金融產品設計上除了增加稅收優惠，還需要考慮每月繳費負擔小、靈活交費等適合年輕人的個性化需求。

與其他金融產品相比，商業養老金融產品的負債和資產久期都比較長，金融機構追求利潤過程也應著眼長遠。一方面，養老金融產品和服務應該堅持“讓公眾看明白，搞得懂，好操作”的原則;另一方面，要堅定長期投資策略，為居民的養老錢賺取長期穩定的回報，不能片面追逐產品規模和短期利潤最大化。

據中研普華研究報告《2022-2027年中國養老金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

金融機構應積極參與個人養老金賬戶制建設，為有需要的客戶提供保障終身財務安全的綜合性養老金融服務解決方案。例如通過金融產品服務組合為客戶提供穩定現金流;與養老服務機構對接提供配套的居家養老和健康管理服務;積極對接基本養老保險機構，統籌考慮不同客戶的養老金融規劃。從長遠來看，金融機構只有秉承合作包容、共享共贏的發展理念和模式，設計開發多層次的商業與養老金融產品，才能更好地滿足居民養老的多樣化需求。

大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲了解更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國養老金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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