我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)如何

• 2022年9月7日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1275 83
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我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元!近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上介紹，到目前為止，我國(guó)已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，目前整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元!近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企在2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上介紹，到目前為止，我國(guó)已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，目前整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。據(jù)介紹，我國(guó)保險(xiǎn)密度為每人3179元，是北美地區(qū)的6%，歐盟的16%。保險(xiǎn)深度為3.9%，是北美地區(qū)的1/3.歐盟的1/2.市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?/span>

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2021年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長(zhǎng)8%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7個(gè)百分點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率[ 指互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)與產(chǎn)險(xiǎn)公司全渠道業(yè)務(wù)保費(fèi)的比值。]由2020年的5.9%上升至6.3%。2022 年以來的國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，保險(xiǎn)板塊持續(xù)調(diào)整。從業(yè)務(wù)層面來看，疫情激活保障需求，但多維保障體系下健康險(xiǎn)增長(zhǎng)動(dòng)能有所分散;此外由于居民收入不穩(wěn)定性增加，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)增長(zhǎng)受抑制。但監(jiān)管不斷出臺(tái)政策呵護(hù)行業(yè)發(fā)展，助推其步入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型軌道。

五大上市險(xiǎn)企上半年投資收益領(lǐng)跑行業(yè)

上半年，A股五大上市險(xiǎn)企合計(jì)盈利1220.27億元，同比減少15.09%，投資收益下滑是導(dǎo)致盈利縮水的一個(gè)重要原因。不過，在上半年股債投資皆遭挑戰(zhàn)的背景下，五大上市險(xiǎn)企總體投資收益率仍表現(xiàn)出一定的穩(wěn)健性，未失“準(zhǔn)頭”。具體而言，中國(guó)平安(601318)執(zhí)行了新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)，投資業(yè)績(jī)口徑有所不同;其他4家險(xiǎn)企上半年年化投資收益率則在3.9%~5.5%不等，雖然都有一定程度的下滑，仍高于行業(yè)整體水平，體現(xiàn)出大型機(jī)構(gòu)注重資產(chǎn)配置穩(wěn)健投資的效果。目前，這五大險(xiǎn)企的投資資產(chǎn)規(guī)模都已站穩(wěn)萬億級(jí)平臺(tái)。

截至上半年末，中國(guó)人保(601319)、中國(guó)人壽(601628)、新華保險(xiǎn)(601336)、中國(guó)太保(601601)、中國(guó)平安的投資資產(chǎn)都已穩(wěn)定在1萬億元以上，合計(jì)規(guī)模達(dá)到13.56萬億元，較年初增長(zhǎng)6.57%。

從凈投資收益率來看，上述五家險(xiǎn)企上半年整體表現(xiàn)穩(wěn)定，同比波動(dòng)幅度基本未超0.2個(gè)百分點(diǎn)。在降息周期中，中國(guó)人壽、中國(guó)太保上半年的凈投資收益率略微下滑，其中中國(guó)人壽年化凈投資收益率為4.15%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn);中國(guó)太保年化凈投資收益率為3.9%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。而中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安的年化凈投資收益率則實(shí)現(xiàn)小幅上揚(yáng)，分別同比提升0.1、0.2、0.1個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到4.9%、4.7%、3.9%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

近年來銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，構(gòu)建多層次立體化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。2021年，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施，一系列配套規(guī)范性文件相繼出臺(tái)，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由粗放式增長(zhǎng)逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。在此背景下，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司堅(jiān)決貫徹落實(shí)有關(guān)監(jiān)管政策，迅速調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展模式，依托科技賦能，持續(xù)發(fā)揮普惠本色，在引領(lǐng)傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、滿足廣大人民群眾的多元化保障需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障等方面發(fā)揮了積極作用。

2021年在新冠疫情和車險(xiǎn)綜改的背景下，原保費(fèi)收入逐年遞增的態(tài)勢(shì)被打破，全年總保費(fèi)收入為44900億元，同比下降357億元。從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來看，2021年我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。2021年中國(guó)保險(xiǎn)密度為520美元/人，而全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人。

在國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》政策的推動(dòng)下，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，價(jià)值創(chuàng)造和服務(wù)能力迅速升級(jí)，綜合實(shí)力和國(guó)際影響力都全面上了新臺(tái)階。中國(guó)政府從經(jīng)濟(jì)總量、產(chǎn)業(yè)和需求結(jié)構(gòu)、居民收人，城鎮(zhèn)化等方面提出的全面建成小康社會(huì)目標(biāo)，有助于保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效.民生保障和社會(huì)治理等方面發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，壽險(xiǎn)行業(yè)不斷推進(jìn)改革創(chuàng)新，人身險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)現(xiàn)完全市場(chǎng)化，商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策落地，為該行業(yè)營(yíng)造了更好的發(fā)展環(huán)境。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研

近十五年來，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入總體呈上升趨勢(shì)，其中2006年和2014年保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”和2014年“新國(guó)十條”的出臺(tái)促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)。2021年在新冠疫情和車險(xiǎn)綜改的背景下，原保費(fèi)收入逐年遞增的態(tài)勢(shì)被打破，全年總保費(fèi)收入為44900億元，同比下降357億元。從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來看，2021年我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。

近五年，全球平均保險(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢(shì)，而中國(guó)保險(xiǎn)深度也呈波動(dòng)下滑態(tài)勢(shì)，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)深度為4.15%，全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%，而美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上，中國(guó)保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。

疫情倒逼下，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正落到實(shí)處，在金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放日漸提速之下，科技幫助險(xiǎn)企加快實(shí)現(xiàn)模式變革，并助推著行業(yè)整體不斷前行。健康險(xiǎn)供需兩旺，在疫情提升了消費(fèi)者健康意識(shí)的同時(shí)，重疾險(xiǎn)定義及發(fā)生率新規(guī)落地，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率可調(diào)，新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)創(chuàng)造增量市場(chǎng)。在監(jiān)管層面，11月20日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，以規(guī)范這類業(yè)務(wù)的開展，提高參保群眾的保障水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)界人士表示，上半年面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，公司堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資理念，保持戰(zhàn)略定力。債券投資較好把握了市場(chǎng)利率運(yùn)行節(jié)奏，加大波段操作力度，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn);權(quán)益投資把握市場(chǎng)超跌反彈機(jī)會(huì)，積極挖掘穩(wěn)增長(zhǎng)和高景氣板塊的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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