中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析 行業(yè)呈現(xiàn)出爆炸性增長趨勢

• 2022年10月9日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 507 27
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在國家“十四五規(guī)劃”及創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的驅(qū)動與指導(dǎo)下，《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》于2021年底正式出臺，標(biāo)志著科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)形成高質(zhì)量發(fā)展已然成為當(dāng)前行業(yè)的主旋律。2022年初，銀保監(jiān)會又印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，都指明保險(xiǎn)行業(yè)推動

在國家“十四五規(guī)劃”及創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的驅(qū)動與指導(dǎo)下，《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》于2021年底正式出臺，標(biāo)志著科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)形成高質(zhì)量發(fā)展已然成為當(dāng)前行業(yè)的主旋律。2022年初，銀保監(jiān)會又印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，都指明保險(xiǎn)行業(yè)推動數(shù)字化發(fā)展具有積極意義。在此浪潮下，保險(xiǎn)行業(yè)在銷售模式、產(chǎn)品形態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)防范、生態(tài)服務(wù)等維度也迎來數(shù)字化創(chuàng)新，保險(xiǎn)科技公司也順應(yīng)數(shù)字化趨勢，深度介入該蓬勃發(fā)展領(lǐng)域。

近幾年銀保監(jiān)會發(fā)布多項(xiàng)監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見，在業(yè)務(wù)安全性、合規(guī)性的前提下鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極利用金融科技促進(jìn)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)行業(yè)在大力發(fā)展保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的過程中，也在充分關(guān)注保險(xiǎn)科技的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)科技合規(guī)是一組指導(dǎo)保險(xiǎn)科技如何運(yùn)作的法規(guī)，由政府組織，參與者遵守并執(zhí)行，以確保保單持有人和保險(xiǎn)公司的利益都能夠得到更好的保障。

隨著新一輪科技革命奔涌而來，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術(shù)正加速與各產(chǎn)業(yè)深度融合，并對各產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。金融行業(yè)對信息技術(shù)的投入呈現(xiàn)出爆炸性的增長趨勢，尤其是作為FinTech重要組成部分的保險(xiǎn)行業(yè)，增長更為迅猛。《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃(征求意見稿)》中給出的一組調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，“2018年以來，保險(xiǎn)業(yè)信息技術(shù)累計(jì)投入達(dá)941.85億元。其中，2020年信息科技投入達(dá)351億元”，預(yù)計(jì)到2024年信息科技投入或可達(dá)797億元，其中數(shù)字化建設(shè)投入可達(dá)353億元。

數(shù)字化是保險(xiǎn)科技從基礎(chǔ)支持走向智能化的必要前提，而數(shù)據(jù)的交互則是數(shù)字化的重要應(yīng)用部分.猶如血液的流動才能支持機(jī)體運(yùn)作一般，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)如果不能夠在行業(yè)內(nèi)上下游各應(yīng)用系統(tǒng)間即時(shí)的交互，行業(yè)的各個(gè)主體就會逐步形成信息孤島，使得保險(xiǎn)數(shù)字化助力行業(yè)提升的作用大打折扣。

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。保險(xiǎn)科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

保險(xiǎn)科技(Insurtech)正在進(jìn)入高速發(fā)展階段。受行業(yè)競爭差異、監(jiān)管開放程度及現(xiàn)有流程復(fù)雜度等因素的影響，不同行業(yè)數(shù)字化程度迥異，但均經(jīng)歷了初期起步、高速發(fā)展以及成熟分化這三個(gè)階段。傳媒、零售等行業(yè)走在了數(shù)字化的前沿，傳媒業(yè)甚至已進(jìn)入了成熟分化階段。數(shù)字浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化雖剛起步，但正加速進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)期亦會出現(xiàn)類似分化格局，現(xiàn)在“看風(fēng)駛船”，未來必將取勝。從全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢來看，一個(gè)新的保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)正在形成中，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、初創(chuàng)保險(xiǎn)企業(yè)、非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身優(yōu)勢，捕捉保險(xiǎn)科技發(fā)展機(jī)遇，共推行業(yè)發(fā)展。

隨著技術(shù)的創(chuàng)新突破以及數(shù)據(jù)的交互，保險(xiǎn)科技必將與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)場景及管理流程深度融合，MGA公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)幫助中介公司搭建管理駕駛艙，并結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù)的高效環(huán)比，洞察經(jīng)營短板，降低企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)提質(zhì)增效，建立核心競爭力，形成“數(shù)字化科技服務(wù)+保險(xiǎn)”的新型模式，并將逐步成為一種主流趨勢。

中國保險(xiǎn)科技行業(yè)高速發(fā)展，但仍面臨相當(dāng)挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在數(shù)據(jù)收集、整合及應(yīng)用路徑規(guī)劃三方面。

首先，中國保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)收集能力較薄弱，普遍缺乏全面的數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)，導(dǎo)致相當(dāng)一部分用戶接觸點(diǎn)的信息流失，如電話咨詢、訂單修改的信息未能及時(shí)記錄，線下紙質(zhì)信息未被錄入系統(tǒng)等。

其次，保險(xiǎn)公司用戶數(shù)據(jù)有待整合。從產(chǎn)品營銷、日常用戶信息維護(hù)到理賠，產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)均有用戶接觸點(diǎn)。這些環(huán)節(jié)往往由不同團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)，相應(yīng)獲得的數(shù)據(jù)也掌握在不同人員手中。然而國內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍缺乏專門的數(shù)據(jù)整合團(tuán)隊(duì)，也沒有統(tǒng)一的系統(tǒng)來整合同一客戶在不同環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)分散，不利于后續(xù)客戶洞見的識別與分析應(yīng)用。

再次，保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)分析應(yīng)用路徑尚未清晰。通過傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)合作伙伴以及移動穿戴設(shè)備等增值服務(wù)，國內(nèi)保險(xiǎn)公司收集了一定數(shù)量的用戶數(shù)據(jù)。但在數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃上，許多公司尚未有成熟的思考，應(yīng)進(jìn)一步明確產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)定價(jià)及市場營銷的數(shù)字路徑。例如，調(diào)研結(jié)果顯示，盡管車險(xiǎn)可利用車聯(lián)網(wǎng)等多種渠道收集客戶行為信息，但尚鮮有產(chǎn)險(xiǎn)公司具備了基于汽車行駛距離和客戶駕駛行為進(jìn)行定價(jià)并提供服務(wù)的能力。

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  2022-2027年中國保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報(bào)告

  保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售...

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