按照國際標準，當一個國家或地區65歲以上人口占比達到7%時，便意味著該國家或地區進入老齡化社會，而當這個數字上升至14%，則將迎來深度老齡化社會。隨著我國老齡人口比重的上升，全社會所面臨的養老問題日益突出，亟待重視與解決。
目前，隨著養老投資教育的普及，不管是“上有老下有小”的“80后”、正處于人生“拼搏期”的“90后”，還是初入職場的“00后”，大家紛紛開始為自己的養老生活做規劃。尤其是在今年個人養老金制度正式落地后，各類養老投資產品更是備受矚目，前景廣闊。
養老金融現狀
中國社會保險學會會長胡曉義表示，過去十年來，我國養老保險制度政策體系基本完備，制度覆蓋面大幅度擴展，基金規模顯著擴大，待遇水平持續提高。當前，我國養老金融還應當關注覆蓋面、投資規模等事項。
從銀行業理財登記托管中心獲悉，截至2022年一季度末，4家試點機構共發售16只養老理財產品，超過16.5萬投資者累計認購約420億元，募集金額遠超預期，有些產品“供不應求”，首批產品中有多只產品多次上調了計劃募集規模。此外，6月20日又有兩只新發行的養老理財產品正式結束募集，截至目前，養老理財發行數量已擴充至24只。
未來養老金融業務將逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。中國銀保監會日前在《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》中也明確提出，接下來，將支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務。
養老金融方面，銀行業積極探索養老服務金融、養老產業金融和養老金金融的協同發展，加強支持養老產業的投融資，創新養老服務金融，為老齡客戶提供金融+場景服務，對接個人養老金融和養老服務的雙重需求，不斷提升綜合化的產品與服務供給能力。
自2021年9月15日試點以來，已有11家理財子公司獲得產品發行資格，共有10個城市納入試點范圍，根據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》，截至2022年6月底，已經有27支養老理財產品順利發售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。養老理財長期性、穩健性、普惠性等屬性，得到了社會公眾的高度認可。
對于今年4月出臺的個人養老金制度，胡曉義表示，在政策試行過程中，可以探索擴大覆蓋面，將有能力也有意愿的低齡退休人員納入到制度中來。
養老金融未來發展趨勢
黨的二十大報告中強調，“健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的多層次社會保障體系”，進一步明確了完善中國社會保障體系的總體思路，為促進中國社會保障事業高質量發展，創新開展養老金融工作指明了方向。
近年來,我國養老保險體系的改革發展取得顯著成果。展望未來,應當增強發展協同性,進一步擴大制度覆蓋面,加強投資者教育,培養專業人才。基于當前養老金融發展面臨的形勢,多位專家指出,應當增強養老金融發展協同性,多個部門發揮合力,培養專業化人才,加強投資者教育,推出多元化金融產品和服務。
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