中國普惠金融行業(yè)市場發(fā)展方向普惠金融行業(yè)市場未來投資戰(zhàn)略分析

2022年11月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 700 41
繁體

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運而生。聯(lián)合

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

中國普惠金融行業(yè)市場發(fā)展方向普惠金融行業(yè)市場未來投資戰(zhàn)略分析

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，增進社會公平和社會和諧。站在兩個一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實踐經(jīng)驗，更好堅定不移貫徹新發(fā)展理念，大力推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象。按照科斯的交易成本理論，小微企業(yè)、弱勢群體因客戶信息不全、規(guī)模不經(jīng)濟、缺乏抵押或擔(dān)保，以至金融風(fēng)險較大或不確定，曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外，得不到有效的金融服務(wù)。正是為了解決上述問題，普惠金融應(yīng)運而生。聯(lián)合國最早提出普惠金融概念，強調(diào)金融機構(gòu)以可負擔(dān)的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都是重點服務(wù)對象。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向。縮小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點范圍，加強普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險積累延期釋放。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

2020年至2021年10月，銀行累計對14.4萬億貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負債成本，推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來，中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動。2021年末，中國企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各類銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類型，2022年《政府工作報告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴、量增、價降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導(dǎo)資金流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面，同時要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實際貸款利率的降低、收費的降低。

本報告準(zhǔn)確把握普惠金融行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避普惠金融行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國普惠金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。