小額貸款市場現狀研究分析2022 市場容量遭遇上升瓶頸期

• 陳澤芳 2022年12月14日 來源：互聯網 912 57
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央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小小額貸款行業企業擔保機構予以擔保。

據中研普華產業研究院的《2022-2027年中國小額貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

為了能讓中小企業、三農社會經濟發展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進小額貸款行業的高速發展。與此同時伴隨著中國社會經濟提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業增長起到一定的促進作用。

但是隨著小額貸款行業競爭趨向猛烈，及其行業中小額貸款公司管理水平不高，不良率過高問題呈現，中國小額貸款行業從2015年進入調節環節，小額貸款企業總數不斷降低，行業市場容量遭遇上升瓶頸期。依據中國中國人民銀行數據信息，2022年第三季度中國小額貸款行業的貸款額為9020億人民幣，比照2022年降低了268億人民幣，同比下降2.9%。.

中國小額貸款行業正歷經撤出潮，市場容量遭遇上升瓶頸期。中國小額貸款企業總數在2015年做到巔峰的8910家以后逐漸降低，到2022年第三季度小額貸款企業總數為7227家，比照2022年降低了453家，同比減少5.9%;小額貸款行業從業者總數已經從2015年的117344人減小至2022年第三季度的74456人，降低了8643人，同比減少10.4%

銀保監會引導銀行穩定增加小額貸款企業信貸供給。截至8月末，全國銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，中小企業貸款較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數3063.48萬戶，中小企業貸款同比增加628.52萬戶。截至2022年6月末，全國共有小額貸款公司6150家。貸款余額9258億元，上半年減少165億元。

圖表：小額貸款行業公司分地區統計表

來源：中國銀行

小額貸款市場現狀研究分析2022

小額貸款市場指出，我國小貸公司的資產質量總體趨于下降態勢，小貸公司的經營風險正在逐步上升。面對整個行業的嚴峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉型，對資產端進行擴容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產來源的P2P企業也在進行業務轉型。傳統商業銀行借力"互聯網+”發展的互聯網金融對小貸公司市場的業務形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業自身正經歷著一場"大洗牌"。

1、小額貸款的市場定位不明確在小額貸款公司試點初期，我國官方出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》明文規定了"小額、分散的原則，為農戶和微型企業提供信貸服務的市場定位"，同時還規定"同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場指出，小額貸款公司在經營上仍簡單復制商業銀行模式。現有的運營模式有可能會使小額貸款公司逐漸走向商業銀行或農村信用社的運營模式上去，沒有真正發揮扶貧和支持"三農"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導致資金不足由于針對的是貸款市場的空白點，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款公司的實收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開始探索了其他一些融資渠道。

更多小額貸款市場調研消息,可以點擊查看中研普華產業研究院的《2022-2027年中國小額貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

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