金融行業數字化轉型如何發力? 智慧金融行業分析報告

• 方蔓桃 2023年1月3日 來源：百度 618 35
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近年來，新一輪科技浪潮崛起。商業銀行不斷加深和重視數字化轉型的戰略規劃、加快數字化金融產品和服務創新等落地，積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。同時，疫情催化數字經濟加速發展，新業態、新模式加快涌現，為銀行數字化轉型帶來廣闊空間。

智慧金融行業前景如何?近年來，信息科技的發展取得長足進步，云計算、大數據、移動互聯網、區塊鏈、物聯網以及深度學習、數據挖掘、機器學習等人工智能技術的日漸成熟和應用使人類社會從電子化、信息化、網絡化、數字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業向來是新興信息科技探索和應用的前沿陣地，隨著新興信息技術特別是智能信息技術與現代金融業深度融合，智慧金融應運而生。

根據中研普華產業研究院發布的《2021-2025年中國智慧金融行業發展態勢與前景展望研究報告》顯示：

智慧金融行業現狀分析

近年來，新一輪科技浪潮崛起。商業銀行不斷加深和重視數字化轉型的戰略規劃、加快數字化金融產品和服務創新等落地，積極擁抱趨勢并直面挑戰，數字化轉型戰略穩步推進。同時，疫情催化數字經濟加速發展，新業態、新模式加快涌現，為銀行數字化轉型帶來廣闊空間。

隨著現代生產生活方式的不斷轉變，金融消費者對于金融產品與服務在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強，金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產品與服務的重要關注點之一，智能化服務往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產品創新加速，業務種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

在數字化轉型的今天，如何認識和理解數字化，是向數字經濟和數字化社會轉型的關鍵。朱小黃給出了數字化的定義，他表示，數字化階段的本質特征就是具備能夠動態、實時、智能地捕捉相關數據并及時處理生產與生活場景中的微觀變化，指揮機器進行同步調適，保持生產與生活場景良好狀態的能力。包括相應的計算機技術、網絡技術、通訊技術和?整套組織系統和運行規則。

目前，我國金融業的發展已經實現由金融信息化——互聯網金融——科技金融——智慧金融的發展 歷程，進入技術與金融高度融合，促進相關生態的發展階段。為加速傳統金融改革與轉型升 級，國家相繼發布政策支持互聯網、人工智能、大數據、云計算等新興技術在金融領域的應 用和融合創新，且在出臺政策支持智慧金融發展的同時，也重視對行業監管規范的約束。2019年9月，央行發布《金融科技發展規劃(2019-2021年)》,提出到2021年， 建立健全我國金融科技發展的"四梁八柱"，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與 科技深度融合、協調發展。而2020年5G商用化的發展為智慧金融升級化發展奠定了技術基 礎，智慧金融發展空間將進一步打開。

隨著用戶行為數字化、移動化進程的加速，“一部手機走天下”已經成為用戶的基本需求。楊宇紅表示，與其他銀行有所不同，農行始終堅持“一個APP”策略，從便捷客戶角度出發，幫助用戶從APP迷宮中解放出來。楊宇紅還表示，要堅持數字驅動，讓數據成為一切經營活動的“眼睛”和“大腦”。“數字驅動”既是“智慧為民”的實現手段，更是商業銀行刀刃向內的自我革新。

“我們通過調研發現，客戶經常反饋說他們所需要的和銀行所供給的越來越難匹配，很多人甚至把手機銀行比作‘迷宮’手機銀行就是一個完整的銀行，但絕大多數的客戶只需要那些最常用的功能。對此，業內人士表示，如何不讓客戶面對迷宮一樣的手機銀行，是一件挺不容易的事情。他還表示，銀行要平衡好不同用戶的需求，把客戶真正需要的給到客戶。

智慧金融行業前景分析

近年來，為了促進智慧金融行業的發展，我國陸續發布了許多政策，如2022年中共中央國務院發布的《關于加快建設全國統一大市場的意見》編制出臺全國公共信用信息基礎目錄，完善信用信息標準，建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區域的信用信息網絡。

現在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業開始立足國內，反哺世界，他們把中國的資金、技術、服務帶到海外。

隨著鼓勵政策和監管政策持續完善，傳統金融機構積極尋求轉型，加大科技、資金、人次投 入。在新興金融產品和服務不斷涌現的推動下，我國智慧金融發展呈現”產業政策明確支持 發展、行業監管及規范化提升、金融科技穩步推進、產品與服務創新活躍及金融機構與技術 企業深入合作”的發展特點。從智慧金融的主要應用場景看，本報告重點對智慧風控、智慧 營銷和智慧運營主要應用場景的商業價值、解決方案和應用趨勢進行解讀。智慧風控注重實 現對交易風險事前、事中、事后管控;智慧營銷為金融機構提供事前、事中、事后的信息收 集進而進行精準營銷。智慧運營為金融企業提供交互網絡化、管理動態化、服務共享化、資 源集約化及數據要素化的服務價值。智慧風控、智慧營銷和智慧運營主要場景的應用將加速 智慧金融的發展及金融智慧化的升級。

“十三五”時期我國智慧金融行業得到極高的重視并迎來了快速的發展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發展仍處于初期，行業內專業技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創新產品較為同質等諸多痛點。

智慧金融的本質是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發展，集合人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經成為銀行發展轉型的必然趨勢。隨著移動互聯網的迅猛發展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發生了顯著變化。融合了區塊鏈、人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創新，加大對金融基礎設施建設，在此環境下，智慧金融發展空間必然進一步打開。

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  2021-2025年中國智慧金融行業發展態勢與前景展望研究報告

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