銀行信息化行業市場運行分析 銀行信息化行業投資潛力

• 吳澳燕 2023年2月13日 來源：互聯網 321 13
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隨著互聯網金融的飛速發展，信息化革命悄然到來，代表著金融科技的銀行業也進入了飛速發展階段。隨之大眾的需求也不斷發生著變化，更加定制化、便利化的綜合服務成為新時代的新需求，為此商業銀行打破其傳統依靠存貸差獲取收益的盈利模式，緊隨時代發展的腳步，積極響應

隨著互聯網金融的飛速發展，信息化革命悄然到來，代表著金融科技的銀行業也進入了飛速發展階段。隨之大眾的需求也不斷發生著變化，更加定制化、便利化的綜合服務成為新時代的新需求，為此商業銀行打破其傳統依靠存貸差獲取收益的盈利模式，緊隨時代發展的腳步，積極響應國家號召，大力發展數字信息化科技金融建設，不斷推進全面信息化發展進程。

線下網點作為銀行組織系統中很重要的基礎單元與渠道，憑借可以近距離接觸客戶的優勢，仍然占據市場較大比重。隨著5G網絡的不斷建設與完善、商用網絡使用權限逐漸開放，國內銀行業為提高線下網點效率，運用云計算、大數據、人工智能、物聯網、區塊鏈等新型技術不斷提高線下網點的工作效率、簡化工作流程、提高安全系數。

銀行信息化行業市場運行分析

2019年建設銀行的金融科技投入為176億元，國有四大行支出均超百億，絕對規模領先其他銀行。股份制商業銀行中，除招行達到94億外，各銀行的投入規模在20-50億之間。城商行和農商行的投入規模在2-15億之間。從占收入的比例來看，招商銀行為3.47%，多數銀行集中在2%-3%之間。

金融科技是技術驅動的金融創新，推動金融發展提質增效。金融行業相關主管部 門和行業協會密集發布金融科技規劃等相關政策文件，引領發展方向。2022 年 1 月 4 日，中國人民銀行發布《金融科技發展規劃(2022-2025 年)》，提出八個方面的重 點任務。2022 年 1 月 26 日，中國銀保監會發布《銀行業保險業數字化轉型的指導意 見》。

銀行信息化服務得到監管層在政策上的不斷鼓勵和支持，金融科技的應用得到廣泛重視，加速了整個金融行業數字化轉型進程。金融與科技的有機結合，大大促進了銀行信息化服務的效率，但同時也對銀行信息化數據安全提出了極大的挑戰，金融科技也將向"數字金融、智能金融"轉變。銀行信息化為我國商業銀行的信息化發展提供了諸多有價值的解決方案。

目前，大型商業銀行和股份制商業銀行信息系統的基本框架經過20多年的建設，基本形成了完善的信息化運作體系，完成了銀行業傳統業務流程化信息改造，實現了我國商業銀行向信息化時代的現代化銀行的過渡。2020年中國銀行機構信息科技資金總投入2078億元。

銀行信息化行業投資潛力

面向用戶場景痛點，銀行業業務與技術深度融合，數字化轉型持續推進，以快速 易用的功能服務完成生產和消費需求的轉化，支撐向“以客戶為中心”的場景金融服 務轉變，相關能力建設將會是未來重要發展方向。部分國有大行已將產品創新與數字 化發展的統籌融合與管理，成立了金融科技與產品創新委員會等部門。

銀行業信息化市場空間巨大,競爭格局分散。銀行信息化行業格局較為分散,行業市場集中度不高,不存在具有絕對競爭優勢的龍頭企業。銀行信息化市場的競爭方式已經由初期的價格競爭過渡到技術、品牌、服務、業務經驗及產品的全方位競爭,專業化服務依然是銀行業IT解決方案市場未來的重要發展趨勢。

截至2019年末，中國上市銀行數量已達51家，包括6家大型商業銀行、9家股份制商業銀行、26家城商行和10家農商行，其中4家位列全球系統重要性銀行，13家入選全球金融500強。根據2019年年報數據，中國上市銀行總資產規模達到196.47萬億元，較年初增長8.91%，占商業銀行總資產合計數的比例為82.04%。可以說，上市銀行是中國銀行業高質量發展的關鍵，也是國家金融穩定的基石。

未來銀行信息化發展趨勢將體現在以下三個方面,第一,以數據為基礎,形成集約化管理模式。第二,以支付為核心,發展移動互聯業務模式。第三,以協同為抓手,建立統一的客戶體驗模式。

銀行信息化建設是一個規模龐大，增速穩定的細分市場，銀行IT公司的需求相對穩定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對于第三方IT廠商來說，可建設空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動收入規模提升。具備移動渠道建設和底層架構建設能力的廠商更加受益。

銀行信息化行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析銀行信息化未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘銀行信息化行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。預測未來銀行信息化業務的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找銀行信息化行業的投資商機。

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