2023年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場調(diào)研分析

• 陳澤芳 2023年3月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1414 93
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近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務的基礎上，按照市場化、法治化原則

自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來，村鎮(zhèn)銀行在我國已有15年的發(fā)展歷史。2006年12月，原銀監(jiān)會發(fā)布《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行試點。

首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立于2007年3月，由地方城商行與民資共同組建，注冊資本金200萬元。3年試點之后，村鎮(zhèn)銀行駛上了發(fā)展的快車道。2009年7月，原銀監(jiān)會發(fā)布《新型農(nóng)村金融機構2009年~2011年總體工作安排》，計劃3年內(nèi)將在全國設立1293家新型農(nóng)村金融機構。其中，村鎮(zhèn)銀行占到1027家。

2023年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場調(diào)研分析

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

當前，中國村鎮(zhèn)銀行正迎來其最好的發(fā)展機遇。隨著改革的深入，中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模不斷擴大，其服務范圍和服務能力也得到了顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，共有1600多家村鎮(zhèn)銀行，分布在全國31個省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力正在迅速發(fā)展，其未來發(fā)展趨勢也很明顯。在政府大力支持和改革的推動下，中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展將進一步提升，市場規(guī)模也將不斷擴大，服務能力也將得到進一步提升，為中國經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展作出更大貢獻。

銀保監(jiān)會要求進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組

近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務的基礎上，按照市場化、法治化原則，合理引導各類金融機構和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組，進一步拓展資本補充渠道。

《通知》提出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行(含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社)，屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據(jù)風險處置的實際需要，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評級、監(jiān)管指標等相關條件，支持其向所發(fā)起設立的高風險村鎮(zhèn)銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風險狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

經(jīng)歷此后數(shù)年發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構共4602家。其中，開發(fā)性金融機構1家，政策性銀行2家，國有行6家，股份行12家，城商行128家，民營銀行19家，外資行41家，農(nóng)商行1595家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)信社577家，村鎮(zhèn)銀行1651家等。據(jù)此計算，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占金融機構總數(shù)的36%左右。

事實上，作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營發(fā)展一直面臨著諸多難題：公司治理結構不完善，容易被個別大股東操縱或與主發(fā)起行發(fā)生沖突;社會公信力和品牌影響力不足，導致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環(huán)境不公平(例如，根據(jù)有關規(guī)定，地方國庫資金不能存放村鎮(zhèn)銀行;難以進入同業(yè)拆解市場等)，導致業(yè)務發(fā)展緩慢;創(chuàng)新能力不足，簡單復制主發(fā)行業(yè)務，業(yè)務品種單一，抵御風險能力弱。

對于村鎮(zhèn)銀行來說，“借力發(fā)展”是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最優(yōu)選擇：如果選擇與主發(fā)起行緊密合作“借勢”發(fā)展之路，可考慮依托主發(fā)起行的科技支撐(前提是主發(fā)行的科技能力比較強)，從發(fā)展線上業(yè)務(例如，手機銀行、網(wǎng)上銀行)入手，加入微信、云閃付等主流手機支付平臺，逐步推動村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

未來，中國村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)深入改革，落實“放管服”改革，推進多元化業(yè)務拓展，深化金融科技應用，以及完善貸款業(yè)務管理等，以更好地滿足客戶的需求，推動市場規(guī)模不斷擴大和服務能力提升。另外，中國村鎮(zhèn)銀行將加強與中央銀行的合作，加大金融支持貧困地區(qū)的力度，加強農(nóng)村金融服務，拓寬支付結算服務等，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的全面、深入、平衡發(fā)展，進一步拓寬服務范圍和能力，打造服務農(nóng)村、服務經(jīng)濟和服務民生的新格局，進一步提升中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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