2023保險行業市場發展現狀分析

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯網 655 38
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保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險的概念

保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別于其他行業的最鮮明的特征。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能。

保險行業市場發展現狀分析

當前中國醫療衛生費用支出結構以基本醫保支付和個人支付為主，合計超過90%。2021年，中國用于藥品、醫療產品及服務的直接支出總計約4.9萬億元人民幣，其中基本醫療保險基金支出占比49%，個人支付占比43%，健康險賠付占比僅為約8%。

2022年，“惠民保”銷售熱度不減。11月以來，全國多地上線2023年度“惠民保”，據不完全統計，已新推或升級二十余款產品。2023年度“北京普惠健康保”、廣州“穗歲康”11月1日開放參保后，參保人數均突破200萬。

根據可查數據，2021年保險資管登記資產支持計劃首破千億元。中保登2022年7月曾表示，資產支持計劃業務三年規模由115億元增至4080億元，產品單均規模由14.37億元增至41.21億元。同時，不少保險資管公司正在補上這塊業務的空白，包括國壽資產、泰康資產、大家資產等萬億級保險資管公司在內，近兩年都在積極建設資產證券化業務能力。

2022年1-12月全國內地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年保險行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

原保險保費主要由財產保險、壽險、意外險和健康險這4部分構成，云南、貴州、青海、西藏4個省市以財產保險為主，27個省市均以壽險為主，北京壽險占比最大(62.5%)，西藏的財產保險、意外險均占比最大，分別為70.44%、5.96%。

根據巨潮資訊網數據顯示，2022年11月A股保險業上市公司數量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業其行業凈利潤為1446.6億元，靜態市盈率(加權平均)為11.58、靜態市盈率(中位數)為9.9、靜態市盈率(算術平均)為14.68。

2022年1-9月，全國基本醫療保險參保率穩定在95%。基本醫療保險基金(含生育保險)總收入21491.18億元，同比增長5.5%。職工基本醫療保險基金(含生育保險)收入14690.95億元。城鄉居民基本醫療保險基金收入6800.22億元。基本醫療保險基金(含生育保險)總支出17285.93億元，同比下降0.5%。

2022年廣東原保險保費合計收入4367億元，相比2021年同期增長了213.8億元，廣東位列全國第1名，占全國比重的9.3%。分險種來看，2022年廣東壽險收入排名第一為2332億元;緊跟其后的是財產保險收入為1148億元;健康險收入為765億元;意外險收入最少僅為122億元。其中壽險占原保險保費比重最大53.4%、其次是財產保險占26.29%、健康險占17.52%、意外險僅占2.79%。

數據顯示，2022年深圳原保險保費合計收入1528億元，相比2021年同期增長了101.49億元。分險種來看，2022年深圳壽險收入排名第一為691億元;緊跟其后的是財產保險收入為418億元;健康險收入為381億元;意外險收入最少僅為38億元。其中壽險占原保險保費比重最大45.22%、其次是財產保險占27.36%、健康險占24.93%、意外險僅占2.49%。

中國保險協會發布的《保險科技“十四五”發展規劃》中提出，在科技投入方面，推動行業實現信息技術投入占比超過1%;而“Z世代”的數字化需求則更不斷提升和加速保險行業的科技變革。同時，隨著“元宇宙”概念的興起，與數字化共生的“Z世代”對保險科技進入“元宇宙”也充滿期待。這一切都表明，“科技+”已經對準互聯網保險行業，成為其2022年的進階新趨勢。

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