保險行業發展現狀及發展機遇分析2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來源：中國銀保監會 中國證券報 915 57
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保險從誕生到現在，已經成為現代經濟社會風險管理的重要手段，成為現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分。在發達國家，保險已經滲透到社會生產生活的各個層面，為人們提供“從搖籃到墳墓”的保險服務。

保險業在我國發展的時間并不長，但是發展速度驚人。保險從誕生到現在，已經成為現代經濟社會風險管理的重要手段，成為現代金融體系和社會保障體系的重要組成部分。在發達國家，保險已經滲透到社會生產生活的各個層面，為人們提供“從搖籃到墳墓”的保險服務。

從世界保險業規律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。互聯網保險能克服傳統商業健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯網和大數據技術為健康保險的創新發展帶來機遇。

一、保險概述

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別于其他行業的最鮮明的特征。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能。

保險公司經營保險組織屬民營保險組織之一。根據責任形式，公司包括有限責任公司、股份有限公司、無限公司等形態。

二、保險行業發展現狀

2022年度，保險業提供保險金額13678.65萬億元，原保費賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業資產總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

2022年1-12月全國內地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

據中研產業研究院《2023-2028年保險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》分析：

十幾年來，中國保險行業總保費收入總體呈上升趨勢，其中2006年和2014年保險業“國十條”和2014年“新國十條”的出臺促進了保險行業的快速增長。2021年在新冠疫情和車險綜改的背景下，原保費收入逐年遞增的態勢被打破，全年總保費收入為44900億元，同比下降357億元。

根據可查數據，2021年保險資管登記資產支持計劃首破千億元。中保登2022年7月曾表示，資產支持計劃業務三年規模由115億元增至4080億元，產品單均規模由14.37億元增至41.21億元。同時，不少保險資管公司正在補上這塊業務的空白，包括國壽資產、泰康資產、大家資產等萬億級保險資管公司在內，近兩年都在積極建設資產證券化業務能力。

從保費收入結構上來看，2021年我國人身險保費收入為33229億元，占比高達74%，財產險保費收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險市場相比，我國保險保費收入結構失衡較為嚴重，財產保險發展不夠健全。

三、保險行業發展機遇

保險業在我國發展的時間并不長，但是發展速度驚人。在“互聯網+”大潮下，走互聯網渠道似乎成了各保險公司的共同選擇。保險業的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經濟的拉動，但在未來40年，我們如果往發達市場發展的話，從世界保險業規律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。互聯網保險能克服傳統商業健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯網和大數據技術為健康保險的創新發展帶來機遇。

想要了解更多保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年保險行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》。本報告總結了“十三五”經濟與社會發展成就、“十三五”保險產業發展規模與經濟效益、預測了“十四五”期間保險行業投資環境;提出了保險“十四五”整體規劃建議、產業規劃建議、區域規劃建議等;最后，就保險行業“十四五”期間投資機遇、投資風險、投資策略進行了審慎分析。

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