中國村鎮銀行行業市場發展規劃 中國村鎮銀行行業投資前景預測

• 周迅 2023年5月31日 來源：互聯網 1399 92
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業內人士認為，未來村鎮銀行經營發展大致呈現兩種局面，一些發展勢頭較好的村鎮銀行可能會保持小而強的經營地位，多數村鎮銀行可能會由規模更大的銀行控股或者引入戰略投資者，進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規持續經營能力。科技賦能是推進村鎮銀

村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

中國村鎮銀行行業市場發展規劃 中國村鎮銀行行業投資前景預測

村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告》顯示：

在我國的農村縣域地區，一直都只有郵儲銀行、農村信用社、農商行等金融機構，為小微企業以及個人提供金融服務。但是，我國的農村地區幅員遼闊，金融業務的發展潛力不亞于城鎮地區。

由于只有這些小的金融機構在農村，導致金融供給不足，同時也出現了金融服務缺位等現象。隨著社會資本越來越富裕，建立村鎮銀行也加速被提上了日程。我國的村鎮銀行已經成立了近十年，成立的這十年來，為小微企業和服務“三農”，發揮了重要的作用。不過，村鎮銀行畢竟不同于普通銀行，在發展的過程中，也不免受到了部分人群的質疑。

全國已組建成立村鎮銀行1635家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個省份的1296個縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。村鎮銀行普遍規模較小，平均負債總額不足10億元。另一方面，是由于村鎮銀行缺乏合理的規劃。從開始創建村鎮銀行至今，十年里出現了1600多家村鎮銀行，但是后續的管理和服務卻跟不上速度。

據銀保監會數據，截至2021年末，全國村鎮銀行數量為1651家，占全國銀行業金融機構總數的36%左右。這1600多家村鎮銀行分布在全國31個省(自治區、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮銀行數量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

村鎮銀行“支農支小”的市場定位是與生俱來的，是與自身實力相對應的，切忌“傍大款、壘大戶”。目前，村鎮銀行面臨當地大型商業銀行、股份制商業銀行的競爭，比較優勢有限，“三農”和小微企業貸款業務是主要發力點。

自2020年以來，銀行的穩定性存款(定期存款+結構性存款)增長難度加大。其中，中小銀行同比增速下降明顯，在負債端面臨較大壓力。這也是業內的共識，一直以來，中小行受經營區域限制、自身產品研發能力較弱，且同業負債受限等因素影響，攬儲難度較大，負債成本較高。

2021年1月，銀保監會發布的《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》明確指出，推動村鎮銀行改革重組，加快村鎮銀行補充資本，強化風險處置，實現持續健康發展。根據《通知》要求，監管層對化解村鎮銀行風險提供了多種操作方式，除了支持主發起行向村鎮銀行補充資本、引進合格戰略投資者開展收購和注資外，通過吸收合并旗下村鎮銀行來推進改革重組也成為一個重要途徑。

當下，農村老百姓的理財意識日益提高。建議允許符合一定條件的村鎮銀行購買標準化資產以及理財產品。建議村鎮銀行能夠代銷包括主發起銀行理財產品在內的銀行類理財產品。

業內人士認為，未來村鎮銀行經營發展大致呈現兩種局面，一些發展勢頭較好的村鎮銀行可能會保持小而強的經營地位，多數村鎮銀行可能會由規模更大的銀行控股或者引入戰略投資者，進而保障資本金的供給、控制風控管理成本、強化自身合規持續經營能力。

科技賦能是推進村鎮銀行數字化轉型的驅動力。一是滿足監管要求，高站位統籌金融科技發展與監管，實現利率報備監測分析等報送系統上線，持續探索運用科技支撐作為落實監管要求的優化路徑。二是響應服務需求，發掘資源稟賦的內生優勢，腳踏實地做好服務實體經濟、風險可控的創新，找準時機和發力點，延伸村鎮銀行服務半徑，積極打造數字化、智慧化運營模式。

本報告對我國村鎮銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外村鎮銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了村鎮銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于村鎮銀行產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國村鎮銀行行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測分析報告》。

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