智慧金融行業發展態勢與行業實際應用分析2023

• 黃文玉 2023年6月2日 來源：互聯網 1446 96
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智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

智慧金融與傳統金融、金融科技的區別是什么?

智慧金融與傳統金融的區別智慧金融是在互聯網時代，傳統金融服務演化的更高級階段。它的實現是基于大規模的真實數據分析，因此智慧金融的決策更能貼近用戶的需求。智慧金融代表未來金融業的發展方向，相較于傳統金融，智慧金融效率更高，服務成本更低。智慧金融與金融科技的區別金融科技是手段，智慧金融是目的。

智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現出高效率、低風險 的特點。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點。

智慧金融的實際應用

智慧銀行包括銀行網點、手機銀行app、微信服務等“一站式、自助化、智能化”的全新服務體驗。業務辦理模式由“柜員操作為主”轉變為“客戶自主、自助辦理”。典型案例：建設銀行、招商銀行等。智能投顧第三方平臺與業內眾多傳統的銀行、保險、基金、信托等金融機構做嫁接，對用戶行為、市場、產品等進行詳細的分析，智能化為客戶推薦多元化的投資組合。典型案例：京東智投、平安里金所、宜信等。消費金融平臺通過建立以數據和技術為核心驅動的風控系統。建立包含用戶數據采集、實時計算引擎、數據挖掘平臺、自動決策引擎結合人工輔助審批的全面風控能力。 典型案例：美利金融等。智慧金融的實現是基于大規模的真實數據分析，因此智慧金融的決策更能貼近用戶的需求。

智慧金融行業發展態勢分析

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統金融機構尤其是大型傳統金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農業銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。科技人員投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數已突破8萬人，且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

2020年，我國金融科技市場規模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規模將超過8900億元。近年來，互聯網金融呈現高速發展狀態。隨著金融科技市場的進一步發展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

根據中研普華產業研究院發布的《2021-2025年中國智慧金融行業發展態勢與前景展望研究報告》顯示：

一大批智慧金融產品從構想到投入，一系列重點金融科技應用從紙面到落地，銀行、保險、證券等金融機構不斷推陳出新，大幅提升服務效率和產品質量——銀行業方面，工行重慶市分行對標總行“七大創新實驗室”，在互聯網金融、大數據與人工智能、生物識別等方面全面布局，釋放出充沛的創新活力。該行全新上線“社保便民通”“旺農貸”等項目，實現科技價值到業務價值的有效轉化。

“十三五”時期我國智慧金融行業得到極高的重視并迎來了快速的發展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發展仍處于初期，行業內專業技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創新產品較為同質等諸多痛點。

在新興金融產品與智能服務創新科技手段的不斷推動下，我國金融行業的發展已經實現由“金融信息化”向“智慧金融”的階級跨越。金融行業在客戶服務、業務流程、業務開拓等方面已得到全方位的“數智化”提升，實現了“AI+金融”客戶服務、風險控制、營銷獲客的智慧化升級。

智慧金融行業未來發展前景展望

智慧金融的本質是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發展，集合人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經成為銀行發展轉型的必然趨勢。

隨著移動互聯網的迅猛發展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發生了顯著變化。融合了區塊鏈、人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創新，加大對金融基礎設施建設，在此環境下，智慧金融發展空間必然進一步打開。

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