智慧金融應(yīng)用場(chǎng)景調(diào)研 2023智慧金融行業(yè)的投資方向

• 黃江 2023年3月30日 來(lái)源：新浪 980 62
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數(shù)字化為金融消費(fèi)者創(chuàng)造了全新體驗(yàn)，數(shù)字化不僅加速了額度申請(qǐng)、借款申請(qǐng)等流程，使得消費(fèi)信貸從人工審核進(jìn)入秒級(jí)響應(yīng)時(shí)代，其強(qiáng)大的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務(wù)成為可能，從而全面拓寬消費(fèi)金融普惠服務(wù)邊界和提升金融服務(wù)體驗(yàn)。數(shù)字化已經(jīng)成

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

2023智慧金融行業(yè)投資方向分析

1月28日，國(guó)常會(huì)要求合理增加消費(fèi)信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升，使得消費(fèi)金融行業(yè)再次釋放政策利好信用。經(jīng)過(guò)十余年發(fā)展，消費(fèi)金融行業(yè)從粗放式發(fā)展逐漸邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加積極地為消費(fèi)者提供信貸服務(wù)。

2022年，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等一系列重要指導(dǎo)性文件的推出，更是為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向與重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量落地實(shí)施。

對(duì)于消費(fèi)金融公司而言，伴隨著利率下行和存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的加速到來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)疑是消費(fèi)金融行業(yè)未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)致勝的關(guān)鍵之一。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化為金融消費(fèi)者創(chuàng)造了全新體驗(yàn)，數(shù)字化不僅加速了額度申請(qǐng)、借款申請(qǐng)等流程，使得消費(fèi)信貸從人工審核進(jìn)入秒級(jí)響應(yīng)時(shí)代，其強(qiáng)大的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)決策和數(shù)據(jù)分析能力更讓普惠金融和客制化服務(wù)成為可能，從而全面拓寬消費(fèi)金融普惠服務(wù)邊界和提升金融服務(wù)體驗(yàn)。數(shù)字化已經(jīng)成為消費(fèi)金融公司高速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。

以海爾消金為例，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)鏈條發(fā)展的核心元素，經(jīng)過(guò)多年金融科技投入，其從貸前、貸中到貸后實(shí)現(xiàn)了全流程數(shù)字化應(yīng)用。海爾消金新春服務(wù)報(bào)告顯示，得益于其強(qiáng)大的數(shù)智科技能力，春節(jié)期間，海爾消金持續(xù)提供7X24小時(shí)自動(dòng)化信貸服務(wù)，平均授信審批時(shí)效16.09秒，平均放款審批時(shí)效18.17秒，7天假期共計(jì)為17.28萬(wàn)用戶發(fā)放貸款24.52萬(wàn)。

據(jù)介紹，為了提供更好的產(chǎn)品使用體驗(yàn)和服務(wù)效率，海爾消金打造了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的智能獲客、智能風(fēng)控、智能貸后管理、智能用戶運(yùn)營(yíng)、智能客服等全鏈路運(yùn)營(yíng)管理體系，每一個(gè)環(huán)節(jié)都能做到精準(zhǔn)、穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

金融科技創(chuàng)新應(yīng)用申請(qǐng)機(jī)構(gòu)包括工行、中信銀行、寧波銀行、百信銀行等，涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算、數(shù)字孿生體建模、混合現(xiàn)實(shí)等新技術(shù)，涵蓋普惠信貸、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、銀行間債券交易等多個(gè)智慧金融場(chǎng)景。

金融科技創(chuàng)新應(yīng)用

其中，百信銀行、中信銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計(jì)算等技術(shù)，搭建普惠信貸風(fēng)控平臺(tái)，基于銀行間可信共享后的數(shù)據(jù)樣本構(gòu)建信貸風(fēng)控模型，評(píng)估普惠客群信貸風(fēng)險(xiǎn)，為個(gè)人用戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)提供更為精準(zhǔn)的信貸服務(wù)。同時(shí)，利用合規(guī)科技，在銀行數(shù)據(jù)使用全流程建立數(shù)據(jù)處理合規(guī)審查監(jiān)測(cè)點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)使用全生命周期中潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取相應(yīng)處置措施，確保百信銀行數(shù)據(jù)使用安全合規(guī)。

工行運(yùn)用數(shù)字孿生體建模、模塊化協(xié)同通信、人工智能、混合現(xiàn)實(shí)等技術(shù)，數(shù)字人系統(tǒng)可與智能機(jī)具等銀行網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備協(xié)同，為客戶提供智能取號(hào)、業(yè)務(wù)辦理咨詢、金融產(chǎn)品個(gè)性化營(yíng)銷等網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)。

寧波銀行則運(yùn)用人工智能、API等技術(shù)，搭建債券交易即時(shí)通訊及信息服務(wù)平臺(tái)，基于銀行間債券承分銷場(chǎng)景，開(kāi)展債券發(fā)行前的產(chǎn)品營(yíng)銷信息匯總和推送、發(fā)行時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)投資人投資意向信息的收集和轉(zhuǎn)發(fā)、發(fā)行后發(fā)行結(jié)果及中標(biāo)結(jié)果精準(zhǔn)推送相關(guān)投資人，輔助寧波銀行為機(jī)構(gòu)投資人提供高效精準(zhǔn)的銀行間市場(chǎng)債券一級(jí)銷售服務(wù)。

值得注意的是，本批次金融科技創(chuàng)新應(yīng)用是首批以“智慧金融”為主題的創(chuàng)新應(yīng)用。今年以來(lái)，已有多個(gè)批次的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用關(guān)注特定領(lǐng)域的科技創(chuàng)新，比如，11月初公示的湖北第三批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用以“綠色金融”為主題、重慶第四批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用以“小微企業(yè)融資”為主題。

深圳智慧金融企業(yè)布局

金融太空艙、智能柜員機(jī)、仿真機(jī)器人……含“科”量滿滿的銀行網(wǎng)點(diǎn)讓人們告別過(guò)去排長(zhǎng)隊(duì)和復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)辦理過(guò)程，也讓銀行網(wǎng)點(diǎn)變得更加生動(dòng)、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個(gè)縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業(yè)的“肌理”，從里到外地改變金融業(yè)的效率，提升客戶服務(wù)的溫度。

金融科技持續(xù)滲透的背后，離不開(kāi)一批技術(shù)“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)分布式核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，這是中國(guó)銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務(wù)全天候運(yùn)行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng)。據(jù)悉，這套系統(tǒng)可為中國(guó)郵儲(chǔ)銀行6.37億個(gè)人客戶、4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，提供日均20億筆、峰值6.7萬(wàn)筆/秒的交易處理能力。該系統(tǒng)基于鯤鵬硬件底座、openGauss開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)與GaussDB分布式云數(shù)據(jù)庫(kù)共同打造，是華為數(shù)字金融軍團(tuán)在助力傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)和提質(zhì)增效方面的一大“力作”。

華為公司表示，扎根金融行業(yè)，深入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，華為數(shù)字金融軍團(tuán)將圍繞筑牢基礎(chǔ)設(shè)施、深耕架構(gòu)轉(zhuǎn)型、助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新三大戰(zhàn)略方向，從韌性可靠、綠色智簡(jiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施，五大場(chǎng)景智慧化業(yè)務(wù)引擎，面向用戶和場(chǎng)景的情景化數(shù)字交互，以及金融服務(wù)的創(chuàng)新方案四個(gè)層面系統(tǒng)性打造產(chǎn)品和方案，為行業(yè)解決難題。

華為只是深圳金融科技企業(yè)雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領(lǐng)先的金融科技龍頭企業(yè)，以及騰訊微保、樂(lè)信、WeLab匯立集團(tuán)等一批中腰部企業(yè)構(gòu)建而成的金融科技生態(tài)體系，使深圳成為了亞太金融科技的領(lǐng)跑者。據(jù)悉，深圳有20家金融科技企業(yè)入選香蜜湖金融科技指數(shù)，數(shù)量約占國(guó)內(nèi)的1/4;有21家金融科技企業(yè)入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強(qiáng)”榜單。

“金融業(yè)是傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，金融科技除了提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)之外，更重要的是對(duì)內(nèi)助力提質(zhì)增效，這一直是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐。”招商金科總經(jīng)理高宏接受記者采訪時(shí)介紹，隨著招商局集團(tuán)金融版圖的不斷擴(kuò)大，招商金科也應(yīng)運(yùn)而生，除了服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部金融業(yè)務(wù)板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機(jī)構(gòu)，將金融科技底層技術(shù)應(yīng)用到更廣闊的金融領(lǐng)域，助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“精準(zhǔn)灌溉”，助力中小微企業(yè)走出資金困境。深圳億思騰達(dá)集成股份有限公司是一家主營(yíng)芯片分銷的企業(yè)，因?yàn)樯舷掠蔚馁~期差異，對(duì)資金有比較大的需求。但長(zhǎng)期以來(lái)，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質(zhì)押物不足，申請(qǐng)流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創(chuàng)貸產(chǎn)品后，抱著試一試的態(tài)度提出申請(qǐng)，“整個(gè)過(guò)程手機(jī)操作，不用提供任何的紙質(zhì)材料，也不需要抵押，從申請(qǐng)到獲批只花了幾秒鐘。”張昱華表示。

微眾銀行行長(zhǎng)助理公立對(duì)記者介紹，為了給科技創(chuàng)新領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，微眾銀行在微業(yè)貸產(chǎn)品成功模式的基礎(chǔ)上，延伸打造了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，提升了客戶服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。相較于傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款擁有更高的授信額度上限，同時(shí)擁有更低的貸款利率。據(jù)悉，目前，在深圳2.1萬(wàn)家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)中，有超過(guò)42%的企業(yè)申請(qǐng)了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計(jì)授信超310億元。

《2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國(guó)智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

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