2023智慧金融行業投資價值分析 智慧金融行業集中度分析

• 黃文玉 2023年2月15日 來源：互聯網 763 46
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智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

智慧金融行業發展現狀

近年來，信息科技的發展取得長足進步，云計算、大數據、移動互聯網、區塊鏈、物聯網以及深度學習、數據挖掘、機器學習等人工智能技術的日漸成熟和應用使人類社會從電子化、信息化、網絡化、數字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業向來是新興信息科技探索和應用的前沿陣地，隨著新興信息技術特別是智能信息技術與現代金融業深度融合，智慧金融應運而生。

隨著現代生產生活方式的不斷轉變，金融消費者對于金融產品與服務在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強，金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產品與服務的重要關注點之一，智能化服務往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產品創新加速，業務種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國智慧金融行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》顯示：

智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯網金融的興起，金融機構提升資源配置效率、降低商業成本、防控運營風險的迫切需求智慧金融。另外，金融產品與服務的同質化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機構亟需創新產品業態與服務模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產品與服務體系，而通過智能化轉型是增強其核心競爭力的重要途徑。而以大數據、數據挖掘、人工智能等信息技術為支撐的智慧化監管既能提升監管效率，又能降低合規成本。

智慧金融行業集中度分析

現在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業開始立足國內，反哺世界，他們把中國的資金、技術、服務帶到海外。

作為中國首都和金融中心，北京和上海有著更為完整的金融科技生態系統：金融基礎設施、資本市場投融資、支付清結算體系等相對完善，優勢明顯。但深圳和杭州作為金融科技后起之秀，近年來也在著力打造自己的金融科技生態圈，深圳于2017年3月在福田區發布了首個我國地方政府金融科技專項政策，規劃在五年內將福田區打造為具有國際影響力的金融科技中心。而杭州也在2017年就提出了打造國際金融科技中心的目標，并于5月發布了《杭州國際金融科技中心建設專項規劃》。

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統金融機構尤其是大型傳統金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農業銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。科技人員投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數已突破8萬人，且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

2020年，我國金融科技市場規模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規模將超過8900億元。近年來，互聯網金融呈現高速發展狀態。隨著金融科技市場的進一步發展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業得到極高的重視并迎來了快速的發展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發展仍處于初期，行業內專業技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創新產品較為同質等諸多痛點。

智慧金融行業未來發展空間

隨著時代的進步，科學技術也在快速的發展，在生產生活中人們對于信息技術、智慧終端的應用也越來越廣，此外，人們對于信息的搜集、數據的運算能力及速度等方面也有著更高的要求，與此同時，在這種背景下，社會經濟的組織形態由傳統形態開始朝著智能形態轉變。在以往的交易過程中，產品是傳統市場經濟的關鍵，但是隨著市場逐漸現代化，服務則成了當今交易的核心。在當前的市場經濟體系當中，基于互聯網，各種物品都能錯綜復雜地交織在一起進而建立起一套網絡體系，此外，隨著物聯網的快速發展，作為信息經濟學重要內容的金融在智慧金融服務行業在物聯網的基礎上將會迎來前所未有的創新以及巨大的變革。

智慧金融的本質是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發展，集合人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經成為銀行發展轉型的必然趨勢。隨著移動互聯網的迅猛發展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發生了顯著變化。融合了區塊鏈、人工智能、大數據、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創新，加大對金融基礎設施建設，在此環境下，智慧金融發展空間必然進一步打開。

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