2023智慧金融行業政策利好與投資價值分析

• 黃江 2023年2月10日 來源：新浪 1253 81
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數字化為金融消費者創造了全新體驗，數字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數字化風險決策和數據分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數字化已經成

智慧金融是依托于互聯網技術，運用大數據、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業在業務流程、業務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現金融產品、風控、獲客、服務的智慧化。

2023智慧金融行業政策利好與投資價值分析

1月28日，國常會要求合理增加消費信貸，促進經濟穩步回升，使得消費金融行業再次釋放政策利好信用。經過十余年發展，消費金融行業從粗放式發展逐漸邁入高質量發展階段，通過數字化轉型更加積極地為消費者提供信貸服務。

2022年，《金融科技發展規劃(2022-2025年)》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》、《金融標準化“十四五”發展規劃》等一系列重要指導性文件的推出，更是為金融行業數字化轉型指明了發展方向與重點，進一步推動金融數字化轉型高質量落地實施。

對于消費金融公司而言，伴隨著利率下行和存量競爭時代的加速到來，數字化轉型無疑是消費金融行業未來競爭致勝的關鍵之一。

業內人士表示，數字化為金融消費者創造了全新體驗，數字化不僅加速了額度申請、借款申請等流程，使得消費信貸從人工審核進入秒級響應時代，其強大的數字化風險決策和數據分析能力更讓普惠金融和客制化服務成為可能，從而全面拓寬消費金融普惠服務邊界和提升金融服務體驗。數字化已經成為消費金融公司高速發展的驅動力。

以海爾消金為例，數據已成為驅動業務鏈條發展的核心元素，經過多年金融科技投入，其從貸前、貸中到貸后實現了全流程數字化應用。海爾消金新春服務報告顯示，得益于其強大的數智科技能力，春節期間，海爾消金持續提供7X24小時自動化信貸服務，平均授信審批時效16.09秒，平均放款審批時效18.17秒，7天假期共計為17.28萬用戶發放貸款24.52萬。

據介紹，為了提供更好的產品使用體驗和服務效率，海爾消金打造了數據驅動下的智能獲客、智能風控、智能貸后管理、智能用戶運營、智能客服等全鏈路運營管理體系，每一個環節都能做到精準、穩定。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國智慧金融行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》顯示：

金融科技創新應用申請機構包括工行、中信銀行、寧波銀行、百信銀行等，涉及人工智能、大數據、隱私計算、數字孿生體建模、混合現實等新技術，涵蓋普惠信貸、網點服務、銀行間債券交易等多個智慧金融場景。

金融科技創新應用

其中，百信銀行、中信銀行運用大數據、人工智能、隱私計算等技術，搭建普惠信貸風控平臺，基于銀行間可信共享后的數據樣本構建信貸風控模型，評估普惠客群信貸風險，為個人用戶、個體工商戶、小微企業提供更為精準的信貸服務。同時，利用合規科技，在銀行數據使用全流程建立數據處理合規審查監測點，及時發現數據使用全生命周期中潛在風險點并采取相應處置措施，確保百信銀行數據使用安全合規。

工行運用數字孿生體建模、模塊化協同通信、人工智能、混合現實等技術，數字人系統可與智能機具等銀行網點自助設備協同，為客戶提供智能取號、業務辦理咨詢、金融產品個性化營銷等網點服務。

寧波銀行則運用人工智能、API等技術，搭建債券交易即時通訊及信息服務平臺，基于銀行間債券承分銷場景，開展債券發行前的產品營銷信息匯總和推送、發行時對機構投資人投資意向信息的收集和轉發、發行后發行結果及中標結果精準推送相關投資人，輔助寧波銀行為機構投資人提供高效精準的銀行間市場債券一級銷售服務。

值得注意的是，本批次金融科技創新應用是首批以“智慧金融”為主題的創新應用。今年以來，已有多個批次的金融科技創新應用關注特定領域的科技創新，比如，11月初公示的湖北第三批金融科技創新應用以“綠色金融”為主題、重慶第四批金融科技創新應用以“小微企業融資”為主題。

深圳智慧金融企業布局

金融太空艙、智能柜員機、仿真機器人……含“科”量滿滿的銀行網點讓人們告別過去排長隊和復雜的金融業務辦理過程，也讓銀行網點變得更加生動、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業的“肌理”，從里到外地改變金融業的效率，提升客戶服務的溫度。

金融科技持續滲透的背后，離不開一批技術“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業務分布式核心系統全面投產上線，這是中國銀行業第一家把全量業務全天候運行在自主分布式架構之上的銀行核心系統。據悉，這套系統可為中國郵儲銀行6.37億個人客戶、4萬個網點，提供日均20億筆、峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。該系統基于鯤鵬硬件底座、openGauss開源數據庫與GaussDB分布式云數據庫共同打造，是華為數字金融軍團在助力傳統金融轉型升級和提質增效方面的一大“力作”。

華為公司表示，扎根金融行業，深入業務場景，華為數字金融軍團將圍繞筑牢基礎設施、深耕架構轉型、助力業務創新三大戰略方向，從韌性可靠、綠色智簡的基礎設施，五大場景智慧化業務引擎，面向用戶和場景的情景化數字交互，以及金融服務的創新方案四個層面系統性打造產品和方案，為行業解決難題。

華為只是深圳金融科技企業雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領先的金融科技龍頭企業，以及騰訊微保、樂信、WeLab匯立集團等一批中腰部企業構建而成的金融科技生態體系，使深圳成為了亞太金融科技的領跑者。據悉，深圳有20家金融科技企業入選香蜜湖金融科技指數，數量約占國內的1/4;有21家金融科技企業入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強”榜單。

“金融業是傳統服務業，金融科技除了提升客戶的服務體驗之外，更重要的是對內助力提質增效，這一直是金融業可持續發展的重要支撐。”招商金科總經理高宏接受記者采訪時介紹，隨著招商局集團金融版圖的不斷擴大，招商金科也應運而生，除了服務集團內部金融業務板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機構，將金融科技底層技術應用到更廣闊的金融領域，助力金融業數字化轉型。

插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實現對實體經濟的“精準灌溉”，助力中小微企業走出資金困境。深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的企業，因為上下游的賬期差異，對資金有比較大的需求。但長期以來，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質押物不足，申請流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經理、財務總監張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創貸產品后，抱著試一試的態度提出申請，“整個過程手機操作，不用提供任何的紙質材料，也不需要抵押，從申請到獲批只花了幾秒鐘。”張昱華表示。

微眾銀行行長助理公立對記者介紹，為了給科技創新領域的中小微企業提供差異化的金融服務，微眾銀行在微業貸產品成功模式的基礎上，延伸打造了微業貸科創貸款，提升了客戶服務效率和用戶體驗。相較于傳統小微企業貸款，微業貸科創貸款擁有更高的授信額度上限，同時擁有更低的貸款利率。據悉，目前，在深圳2.1萬家國家級高新技術企業中，有超過42%的企業申請了微業貸科創貸款，為深圳地區科創企業累計授信超310億元。

《2023-2028年中國智慧金融行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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