個人貸款行業發展趨勢及市場現狀分析2023

• 方蔓桃 2023年6月6日 來源：百度 661 38
• 繁體

智通財經APP了解到，這主要是因為利率上升、銀行放貸收縮以及高昂的費用，正吸引大量新來者進入這個迅速從利基市場轉變為必備產品的領域。然而，在人們紛紛宣稱這個行業即將迎來數萬億美元的繁榮之際，也有一些聲音在竊竊私語，稱該市場有可能很快就會變得很丑陋。

個人貸款行業發展趨勢及市場現狀如何?在過去，私人信貸市場只有債務專家和私人股本公司參與。隨后，對沖基金和財富管理公司在這其中看到機遇。但如今，從主權財富基金到風險投資家，每個人都在滔滔不絕地聊著這一個同時受到華爾街青睞的市場。

據中研普華產業研究院出版的《2021-2025年中國個人貸款行業競爭分析及發展前景預測報告》統計分析顯示：

個人貸款行業市場現狀分析

個人消費類貸款已成為國有大行擴內需、促消費的重要發力點。工商銀行、農業銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規模同比均出現快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發力點。

消金界發現，個人貸款平均收益率高，利潤貢獻大，是銀行貸款投放的重點領域，也是這些年銀行業紛紛進行零售業轉型的最大動力。

但實際上，2022年在疫情與經濟下行壓力的影響下，個人信貸需求比較弱。雖然銀行紛紛加大了信貸投放，但與往年相比，個人貸款的整體表現偏弱。

2022年，工商銀行個人貸款比上年末增加了2917.8億元，增長3.7%。其中，個人消費貸增加470.62億元，增長25.1%;個人經營性貸款增加了2275.99億元，增長32.4%。

個人消費貸和個人經營貸合計增加了2746.61億元，占了2022年工商銀行個人貸款增量的94.13%。

2022年，工商銀行的個人住房貸款僅比上年增加了693.06億元，信用卡透支更是減少了521.87億元。

可以說，建設銀行和工商銀行，依靠個人消費貸和個人經營貸增長的補位，彌補了個人住房貸款增速回落帶來的沖擊。

農業銀行個人貸款表現稍微有所不同。

2022年，農業銀行個人貸款新增4281億元。其中，個人住房貸款增加了1043.15億元，同比增長2%，個人消費貸全年投放了2621.62億元，同比增長10.2%，個人經營貸增加了1080.08億元，同比增長了23%。

近年來隨著商業銀行股份制改革的深化，商業銀行有利于推動個人貸款業務的規范發展。 為了提高業務效率，減少貸款環節，有的商業銀行實行“一站式”的全程服務，為我國個人貸 款業務的發展提供了良好環境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業務的規范發展。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。

個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。

隨著2021年中小企業占比較高的服務業逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

消金界統計發現，個人住房貸款走弱是個貸占比下降最大的原因。銀行個人貸款的大頭是個人住房貸款，但2022年，個人住房貸款增速下降明顯，帶動整個個人貸款市場表現不理想。

2022年，工商銀行、建設銀行、交通銀行個人住房貸款占比都出現下降趨勢，雖然下降幅度僅在2%-3%，但是結合六大行個人貸款和個人住房貸款的體量，這實際上是一個巨大的回落。

面對居民在房貸上加杠桿的意愿不足，銀行紛紛轉向發力個人消費貸和個人經營貸。

首先，從2022年個人貸款總額看，建設銀行個人貸款余額為82367.68億元，比工商銀行的82365.61億元，僅僅多了2.07億元。這個“第一大”拿得有點險。

其次，從增長方面看，2022年建行個人貸款增加了3448.4億元，增幅4.37%。其中，個人住房貸款增加了930.26億元，增幅為1.46%，信用卡貸款增加了286.51億元，增幅3.20% ，個人消費貸款增加了624.64億元，增幅26.81% ，個人經營貸款增加1888.81億元，增幅83.40%。

個人消費貸和個人經營貸合計增加2513.45億元，占2022年建行個人貸款增量的72.89%。消金界發現，其“個人經營貸”的增長值得關注，2022年全年累計投放超過5100億元。

個人消費貸款行業市場前景分析

工信部作為國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協同，積極推動省級中小企業協調機制加強統籌協調，去年以來國家層面出臺支持中小企業發展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業發展的政策合力。

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

中小企業是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐，是激發創新的重要力量，促進中小企業發展，對推進經濟高質量發展至關重要。

工業和信息化部會同國家發展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯合發布了《“十四五”促進中小企業發展規劃》提出，力爭到2025年，中小企業整體發展質量穩步提高，創新能力和專業化水平顯著提升。推動形成一百萬家創新型中小企業、十萬家“專精特新”中小企業、一萬家專精特新“小巨人”企業。

隨著個人貸款行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的個人貸款企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對個人貸款行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對個人貸款行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個個人貸款行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2021-2025年中國個人貸款行業競爭分析及發展前景預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國個人貸款行業競爭分析及發展前景預測報告

  隨著國內經濟的發展，個人貸款市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，個人貸款企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，個人貸款行業有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些個人...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡