上海銀行擬發行100億元小微企業貸款專項金融債 小微貸款行業發展現狀分析

• 吳亞楠 2023年7月11日 來源：互聯網 847 52
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上海銀行本期擬發行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項用于發放小型微型企業貸款，加大對小型微型企業信貸支持力度，推動小型微型企業業務穩健、健康發展。

上海銀行擬發行100億元小微企業貸款專項金融債

7月11日，上海銀行發布2023年第一期小型微型企業貸款專項金融債券發行文件。上海銀行本期擬發行金額100億元，債券期限3年。募集資金將專項用于發放小型微型企業貸款，加大對小型微型企業信貸支持力度，推動小型微型企業業務穩健、健康發展。

最近三年，上海銀行營業收入分別為 507.46億元、562.30億元和 531.12億元;營業利潤分別為223.21億元、235.58億元和240.25億元;歸屬于母公司股東凈利潤分別為208.85億元、220.42億元和 222.80億元。募集資金將專項用于發放小型微型企業貸款，加大對小型微型企業信貸支持力度，推動小型微型企業業務穩健、健康發展。

作為國民經濟發展的“毛細血管”，小微企業量大、面廣、有活力，是促進經濟提振的主要動力。小微企業幾乎涵蓋了國民經濟所有行業，小微企業已經成為我國實體經濟重要的組成部分，并對中國經濟發展起到越來越重要的作用。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國小微貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

小微貸款行業發展現狀分析

銀保監會日前舉行小微金融工作專題(電視電話)會議，要求持續加大對小微企業和個體工商戶的金融幫扶力度，各級監管部門、各銀行業金融機構搶抓時間窗口，加快政策細化落實進度。股份制銀行要在完成現有信貸計劃的基礎上，對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進一步做大普惠型小微企業貸款增量。

中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵儲銀行均超額完成了“小微企業貸款增長30%”目標，各自下沉分支機構，向偏遠地區和農村地區拓展物理服務網絡，打造多層次、廣覆蓋、商業化普惠金融服務體系，一定程度上解決了貧困地域偏遠、貧窮農戶分散、物理網點不足問題。

2022年，引導商業銀行、非銀金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，開展“專精特新”小額信貸服務，拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識別技術、機器學習、自然語言處理、交易風控、輿情分析等場景應用，改進獲客渠道、營銷方式和風控手段，繼續降低迭代和試錯成本。

相比于大型企業，小微市場主體經濟體量小、抗風險能力差，一旦遇到消費低迷、成本增加、資金占用等情況，更容易出現資金鏈斷裂，甚至倒閉。尤其是在經濟下行壓力加大、后疫情時代背景沖擊下，很多小微個體生產停滯，但墊款、工資、廠房租金等硬性成本開支壓力不減，出現了嚴重的短期資金周轉問題。小微企業融資難、融資貴問題仍然存在。

為了切實踐行“好借”服務理念，還唄金融持續深耕不斷擴大服務半徑，降低金融門檻，為小微主打開貸款的良好先局。還唄為個人與個體工商戶提供了合適的金融產品，幫助個體工商戶早日走出困境。針對輕資產、資金流動效率高的小微客群，還唄小微貸可提供短期借款，多方位滿足小微受眾需求。

小微貸款市場運行環境

大連市積極推動金融機構進一步落實中央金融管理部門工作部署，健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心;強化正向激勵和評估考核，激發愿貸的動力;做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎;推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平，進一步完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。引導金融機構常態化、深層次、多渠道開展銀企精準對接活動，主動對接小微企業市場主體，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，為企業“一戶一策”制定金融服務方案，精準發掘重點領域服務需求，暢通企業融資渠道。

國美小貸憑借多年來擁抱數字化技術的優勢，通過先進的云計算、區塊鏈、大數據等核心數字技術建立了自動化、智能化的風控體系和運營體系，并且持續擴大大數據、云計算、虹膜技術等在全消費周期中的安全防護，為消費者建立起一個高效、便捷、健康、安全的使用環境。未來，國美小貸將更加聚焦實體經濟和小微企業，不斷深挖場景資源，強化自身特色，期待它的進一步表現。

近年來，進出口銀行不斷深化評審體制機制改革，優化評審流程，加強總分聯動，為進出口銀行充分發揮政策性金融職能作用，支持實體經濟高質量發展提供了堅強保障。江蘇省分行在了解到江南農村商業銀行有小微轉貸資金需求后，第一時間向總行申報了授信方案。在總分兩級的協同高效配合下，極短時間內就完成了授信審批、貸款發放等全部業務流程。此筆小微外貿企業風險共擔轉貸款將進出口銀行的政策優勢、資金優勢與江南農村商業銀行的服務優勢、客群優勢進行了有機結合，具有良好的經濟效益和社會效益。下一步，江蘇省分行將繼續堅持以支持江蘇實體經濟高質量發展為目標，探索用好風險共擔機制，擴大小微企業服務范圍，持續降低小微企業融資成本，促進普惠金融業務高質量發展。

優良的金融支撐是促進中小微企業落地生根持續發展的關鍵。除了國家財政的大力支持，為了解決小微企業融資難題，金融業對于小微企業支持的力度持續加強。

小微貸款行業報告對中國小微貸款行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了小微貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，小微貸款行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2022-2027年中國小微貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

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