中通入局第三方支付 2023第三方支付行業分析報告

• 黃文玉 2023年7月12日 來源：互聯網 1185 77
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在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉至賣家賬戶。

近期，據北京商報消息，根據中國人民銀行官網近日的更新公示信息，廣西恒大萬通支付有限公司正式更名為中通支付有限公司，這也意味著中通正式完成了借殼拿牌，獲得了搭建屬于自己的第三方支付平臺的資質。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與銀聯或網聯對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉至賣家賬戶。

第三方支付行業現狀分析

第三方支付平臺是指平臺提供商通過通信、計算機和信息安全技術，在商家和銀行之間建立連接，從而實現消費者、金融機構以及商家之間貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計的一個平臺。2022年第三方支付業務交易量及交易金額均出現小幅下降，交易金額為337.87萬億元，交易量10241.81億筆。

第三方支付采用支付結算方式。按支付程序分類，結算方式可分為一步支付方式和分步支付方式，前者包括現金結算、票據結算(如支票、本票、銀行匯票、承兌匯票)、匯轉結算(如電匯、網上支付)，后者包括信用證結算、保函結算、第三方支付結算。

除了網上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對降低網絡支付的風險，那就是正在迅猛發展起來的利用第三方機構的支付模式及其支付流程，而這個第三方機構必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構可以是發行信用卡的銀行本身。在進行網絡支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉移，降低了應通過商家轉移而導致的風險。

中國第三方移動支付與第三方互聯網支付的總規模達到271萬億元，這意味著第三方支付已經深入到大眾生活的方方面面，成為了人們日常必不可少的支付方式。第三方支付已成為我國金融發展領域中不可或缺的一部分，其交易量及交易金額呈不斷增長趨勢。2021年中國第三方支付業務交易量從2016年的1639.02億筆增長至10283.22億筆，交易金額從2016年的99.27萬億元增長至355.46萬億元，2022年第三方支付業務交易量及交易金額均出現小幅下降，交易金額為337.87萬億元，交易量10241.81億筆。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國第三方支付行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

從支付模式來看，中國現有的第三方支付模式主要由兩大類組成，第一個是大眾熟知的支付寶、微信支付這類型的互聯網支付企業;另一個是依托于各大銀行的金融支付企業，例如拉卡拉、銀聯電子支付等。中國國內的第三方支付產品主要有支付寶、微信支付、百度錢包、PayPal、中匯支付、拉卡拉、財付通、融寶、盛付通、騰付通、通聯支付、易寶支付、隨行付支付、中匯寶、快錢、國付寶、物流寶、網易寶、網銀在線、環迅支付IPS、匯付天下、匯聚支付、寶易互通、寶付、樂富等。

支付寶(中國)網絡技術有限公司是國內領先的獨立第三方支付平臺，是由阿里巴巴集團CEO馬云先生在2004年12月創立的第三方支付平臺，是阿里巴巴集團的關聯公司。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。

從企業結構來看，第三方支付多為有實力的老牌企業進行的業務，比如百度、騰訊、京東、美團、字節跳動等互聯網頭部企業;小米、OPPO、vivo等手機廠商;還有國美、美的等一批傳統企業。

相關統計數據顯示，近年來，第三方線上支付注冊賬戶數呈增長趨勢，2010年我國第三方線上支付注冊賬戶數為7.97億戶，2016年達到15.65億戶，到2021年增長到了20.82億戶，預計2023年我國第三方線上支付注冊賬戶數有望達到24.48億戶。2021年我國第三方支付跨境業務交易規模從2016年的1485萬億元增長至11247萬億元，2022年我國第三方支付跨境業務交易規模接近13000萬億元。

支付是商業體系的基礎服務。從我國30家獲牌跨境支付企業業務分布來看，貨物貿易、酒店住宿、留學教育、航空機票等領域占主要份額，分別占了25.0%、19.2%、18.3%、18.3%。國際展覽、旅游服務、國際運輸、國際會議、軟件服務分別占5.0%、5.0%、3.3%、2.5%、2.5%。

第三方支付行業相關政策

中國人民銀行發布了一項支付領域的新規定《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確了第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，今后將統一交存至指定賬戶，由央行監管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金。網聯下發42號文督促第三方支付機構接入網聯渠道，明確2018年6月30日之前所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。

2021年，央行發布了《中國人民銀行關于加強受理終端及相關業務管理的通知(引發{2021}259號)》，條碼支付被納入監管，對個人收款條碼的使用規范做出具體規定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經營性服務”。

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