小額貸款行業發展前景廣闊 2023年小額貸款產業發展現狀分析

• 陳澤芳 2023年8月23日 來源：央廣網 互聯網 327 14
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自2008年銀保監會發布關于小額貸款公司試點的指導意見以來，小額貸款行業經歷了迅速發展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機構的沖擊逐漸加強，疊加部分區域對牌照審核的收緊，小貸公司數量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數量已連續下降超過5年，數量降至595

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。目前銀行很多的小額貸款業務與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數的公司的利率要比基準利率高一些，不過這些公司所發放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》統計分析顯示：

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷，避免繁冗的評估、擔保手續。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。在小額貸款公司剛剛起步階段，公司的數量快速的增加，而且這些公司的小額貸款業績也逐年增長，每年增長的速度維持在40%左右。不過隨著小額貸款公司的數量增多，競爭也變得異常激烈，發展速度有所減緩，在當前的金融局勢之下，小額貸款公司將面臨行業洗牌。

福建：推動小額貸款行業平穩有序健康發展

日前，福建省人民政府辦公廳印發《福建省小額貸款公司暫行管理辦法(2023年修訂)》(以下簡稱《修訂辦法》)。《修訂辦法》在行業管理部門職責、議事協調機制設置、設立審批環節調整、企業架構完善、違法違規懲處強化等方面相對舊《辦法》予以完善，進一步夯實福建省小額貸款行業服務監管、合規發展的制度基礎。根據機構改革職能調整的內容，《修訂辦法》將小額貸款公司管理職能部門由福建省經貿委改為福建省金融監管局，其他有關部門涉及到的職責權限作相應調整。

在議事協調處置機制方面，調整為福建省金融工作議事協調和應急處置機制統籌指導小額貸款公司管理工作，取代舊《辦法》中福建省小額貸款公司監督管理工作聯席會議機制。深化“放管服”精神，《修訂辦法》提出簡化企業設立、審批環節，將小額貸款公司營業場所、公司名稱、注冊資本、股東以及股權結構等變更事項，由審批形式優化調整為備案形式。

在企業退出機制方面，《修訂辦法》作了進一步的完善，對于小額貸款公司終止小額貸款業務的，明確由公司提出申請，逐級審核后報省金融監管局取消小額貸款業務經營資格。此外，《修訂辦法》進一步強化了違法違規懲處力度，完善了小額貸款公司重大風險事件報告機制，完善了違反相關規定行為和存在重大風險隱患情況的監管措施，此舉填補了長期以來小額貸款公司違法違規行為行政處罰手段不足的空白。

2023年小額貸款產業發展現狀分析

近年來，小貸行業面臨著實體經濟與同業競爭等市場環境的劇烈波動，行業整體在走下坡路。2021年小額貸款公司貸款余額有所上漲，截至2022年末，小額貸款公司貸款余額為9085.85億元，較2021年末下降3.49%。2023年小額貸款行業總體發展良好，市場占有率不斷攀升，各小額貸款公司紛紛展開競爭，采用行之有效的營銷手段發展自身的影響力，可謂發展勢頭強勁。因此，小額貸款行業發展前景廣闊，但仍需加強對行業的監管，加快政策制定進程，嚴格落實行業法律法規，維護投資者和客戶的權益。

自2008年銀保監會發布關于小額貸款公司試點的指導意見以來，小額貸款行業經歷了迅速發展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機構的沖擊逐漸加強，疊加部分區域對牌照審核的收緊，小貸公司數量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數量已連續下降超過5年，數量降至5958家。

從業人員規模與公司數量變化一致，在經歷過一段高速增長期后，逐漸進入下滑階段，至2022年末，我國小額貸款公司從業人員數為5.71萬人，與2015年高峰時期的11.73萬人相差6.02萬人。2014-2022年，中國小額貸款公司的實收資本呈波動下降趨勢，小額貸款公司數量下降導致小額貸款公司實收資本的下降。截至2022年末，實收資本僅為7634.05億元，較2021年末下降1.79%。

隨著政府的出臺相關政策和監管機構的督促，小額貸款行業環境趨于多元化優質。各小額貸款公司都開始減少監管成本，采取更加合理的審批標準;同時，政府嚴厲整治大量“以錢收費的私貸”現象，明確了各小額貸款公司的法律責任。另外，科技發展為行業提供商家數字化的營銷渠道，以及出租車行業的數據共享，極大地拓展了行業發展空間。

小額貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘小額貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》。

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